5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023 : ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง น่าลงทุนไหม?

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023 : ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง น่าลงทุนไหม?
Table of Contents

ช่วงนี้คุณน้าเห็น Content เกี่ยวกับเงินฝากดอกเบี้ยสูงค่อนข้างเยอะ ซึ่งส่วนมากก็มีการจำกัดวงเงินหรือระยะเวลาในการฝากถอน แต่ทราบหรือไม่คะว่า ดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารใหญ่ ๆ ในไทยส่วนมากจะอยู่ที่ประมาณ 0.13 – 0.55% เท่านั้น ถือว่าต่ำมาก ๆ เมื่อเทียบกับเงินเฟ้อค่ะ อีกทั้ง จะถอนแต่ละทีก็ค่อนข้างลำบาก ดังนั้น คุณน้าจึงอยากแนะนำกองทุนรวมตลาดเงินเผื่อเป็นตัวเลือกให้ทุกคนค่ะ แต่มันจะดีจริงไหม แล้วน่าลงทุนหรือไม่ ไปติดตามกันค่ะ!

กองทุนรวมตลาดเงินคืออะไร?

กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund: MMF) คือ กองทุนรวมประเภทหนึ่งที่มีนโยบายลงทุนในเงินฝาก, พันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้เอกชนทั้งในไทยและต่างประเทศที่มีสภาพคล่องสูง, คุณภาพดี และความเสี่ยงต่ำค่ะ ซึ่งมีเกณฑ์ในการกำหนดที่ค่อนข้างเข้มงวดเป็นพิเศษ เพื่อกำหนดให้กองทุนมีคุณสมบัติตามที่ต้องการ ทั้งด้านทรัพย์สินและระยะเวลาที่ใช้ในการลงทุนค่ะ

ดังนั้น กองทุนรวมตลาดเงินจึงเน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีอายุน้อยกว่า 1 ปี เพราะต้องการเพิ่มสภาพคล่องในการลงทุน ผลตอบแทนของกองทุนรวมตลาดเงินโดยเฉลี่ยจะอยู่ที่ประมาณ 0.5 – 2.5 % ขึ้นอยู่กับนโยบายและประเภทสินทรัพย์ที่ลงทุนค่ะ


กองทุนรวมตลาดเงินมีกี่ประเภท?

โดยปกติแล้ว กองทุนรวมตลาดเงินจะมี 2 ประเภท ได้แก่

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023 : ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง น่าลงทุนไหม?

1. กองทุนรวมตลาดเงิน (ตราสารหนี้ภาครัฐ) 

กองทุนรวมตลาดเงิน (ตราสารหนี้ภาครัฐ) เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เพราะเน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลักค่ะ

2. กองทุนรวมตลาดเงิน (ทั่วไป) 

กองทุนรวมตลาดเงิน (ทั่วไป) เป็นกองทุนที่ต้องการเพิ่มผลตอบแทนให้สูงมากขึ้น ดังนั้น จึงมีการกระจายการลงทุนทั้งในพันธบัตรรัฐบาล, หุ้นกู้เอกชนของบริษัทที่มีอันดับความน่าเชื่อถือดี และเงินฝากของสถาบันการเงินค่ะ


กองทุนรวมตลาดเงินต่างกับกองทุนรวมตราสารหนี้อย่างไร?

ในเมื่อกองทุนรวมตลาดเงินก็เน้นลงทุนในตราสารหนี้ แล้วมันต่างกับกองทุนรวมตราสารหนี้อย่างไรกันนะ? คำตอบก็คือ 

ข้อกำหนดเฉพาะของกองทุน

อย่างที่กล่าวไปว่า กองทุนรวมตลาดเงินเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและสภาพคล่องสูง ซึ่งการจะทำให้มีคุณสมบัติดังกล่าว จำเป็นต้องมีเกณฑ์หรือข้อกำหนดเฉพาะที่ค่อนข้างเข้มงวดในการลงทุนค่ะ ทั้งอันดับความน่าเชื่อถือ, คุณภาพของตราสารหนี้, ปริมาณสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงที่ถือครอง ตลอดจนอายุคงเหลือของตราสารหนี้ค่ะ ซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีเกณฑ์ไม่เข้มงวดนัก

ความผันผวน

ด้วยเกณฑ์ต่าง ๆ ที่กำหนดให้กองทุนรวมตลาดเงินมีความเสี่ยงต่ำ เน้นลงทุนตราสารหนี้ระยะสั้น จึงทำให้กองทุนประเภทนี้มีความผันผวนของมูลค่าหน่วยลงทุนน้อยตามไปด้วยค่ะ เพราะได้รับผลกระทบจากการปรับอัตราดอกเบี้ยในตลาดค่อนข้างน้อยนั่นเองค่ะ

ระยะเวลาในการลงทุน

อีกอย่างที่ทำให้กองทุนรวมตลาดเงินแตกต่างจากกองทุนรวมตราสารหนี้ คือ ระยะเวลาในการลงทุนค่ะ เพราะกองทุนรวมตลาดเงินจะลงทุนเฉพาะตราสารหนี้ที่มีอายุคงเหลือน้อยกว่า 1 ปี (หรือ 397 วัน) อีกทั้ง ยังต้องมีอายุเฉลี่ยของทรัพย์สินที่ลงทุน (Portfolio Duration) ในขณะใดขณะหนึ่งไม่เกิน 92 วัน เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้แก่นักลงทุน แตกต่างจากกองทุนรวมตราสารหนี้ที่ไม่มีการกำหนดระยะเวลานั่นเองค่ะ

กองทุนรวมตลาดเงินเหมาะกับใคร?

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023 : ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง น่าลงทุนไหม?

เราจะเห็นว่า กองทุนรวมตลาดเงินเป็นกองทุนที่มีผลตอบแทนไม่สูงนัก เรียกว่ามีความใกล้เคียงกับเงินฝากดอกเบี้ยสูงส่วนใหญ่เลยค่ะ ถ้าเป็นแบบนั้นแล้วกองทุนรวมตลาดเงินดีไหม และเหมาะกับใครกันนะ? ไปดูกันค่ะ

  • ผู้ที่ต้องการพักเงินในระยะสั้น หรือมีเป้าหมายในระยะสั้น
  • ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องสูง เพราะกองทุนรวมตลาดเงินใช้เวลาซื้อขายเพียงไม่กี่วันทำการแล้วแต่นโยบายของกองทุน แตกต่างจากการฝากประจำ หรือการลงทุนในตราสารหนี้โดยตรงค่ะ
  • ผู้ที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ
  • ผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุน ต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร แต่ขณะเดียวกันก็ไม่ต้องการสูญเสียเงินต้นค่ะ

กองทุนรวมตลาดเงินเสี่ยงไหม?

การลงทุนย่อมมีความเสี่ยง แล้วกองทุนรวมตลาดเงินเสี่ยงไหมนะ? ต้องบอกว่า กองทุนรวมตลาดเงินถือเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด โดยอยู่ที่ระดับ 1 เท่านั้นค่ะ เนื่องจากกองทุนดังกล่าวมีการกำหนดเกณฑ์ต่าง ๆ ที่ค่อนข้างเข้มงวดเพื่อจำกัดความเสี่ยง อย่างไรก็ดี มันก็ยังมีความเสี่ยงอยู่บ้างในด้านตลาดและความคุ้มค่าค่ะ แต่ก็ถือว่าน้อยมากเมื่อเทียบกับกองทุนหรือการลงทุนประเภทอื่น ๆ ค่ะ

นอกจากปัจจัยในข้างต้นแล้ว ความเสี่ยงอีกข้อที่ไม่ควรมองข้ามเลย คือ ความน่าเชื่อถือของตราสารหนี้ค่ะ เพราะแม้แต่ตราสารหนี้ที่มีเครดิตดี ๆ ก็ยังสามารถประสบปัญหาได้ ดังนั้น กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในสินทรัพย์กลุ่มดังกล่าวก็มีความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้น อย่าลืมติดตามข้อมูลและดูรายละเอียดของกองทุนกันด้วยนะคะ

จุดเด่นและข้อจำกัดของกองทุนรวมตลาดเงิน

หากจะให้สรุปจุดเด่นและข้อจำกัดของกองทุนรวมตลาดเงิน สามารถสรุปได้ดังนี้ค่ะ

จุดเด่น

  • ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินบัญชีออมทรัพย์
  • ได้รับผลตอบแทนทันทีเมื่อขายหน่วยลงทุน
  • กำไรจากการขายหน่วยลงทุนไม่เสียภาษี
  • ใช้เงินลงทุนต่ำ น้อยสุดเพียง 1 บาทเท่านั้น
  • ความเสี่ยงต่ำมาก เมื่อเทียบกับกองทุนหรือการลงทุนประเภทอื่น
  • สภาพคล่องสูงกว่าการฝากประจำหรือการลงทุนในตราสารหนี้โดยตรง สามารถซื้อขายเมื่อไหร่ก็ได้

ข้อจำกัด

  • มีค่าธรรมเนียมในการจัดการกองทุน
  • ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนประเภทอื่น ๆ และมีความไม่แน่นอน ขึ้นอยู่กับนโยบายและความสามารถของผู้จัดการกองทุน
  • ใช้เวลาในการซื้อขายแล้วแต่นโยบายของกองทุน ส่วนมากอยู่ที่ 1 วันทำการ ประมาณว่าขายวันนี้ พรุ่งนี้ได้เงินค่ะ
  • มีความเสี่ยงในการลงทุนอยู่บ้าง แม้จะน้อยมากเมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น ๆ

เลือกกองทุนรวมตลาดเงินอย่างไรให้ถูกใจ

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023 : ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง น่าลงทุนไหม?

เห็นแบบนี้แล้ว บางคนอาจสนใจมาพักเงินกับกองทุนรวมตลาดเงิน แต่ไม่รู้ว่าจะเลือกอย่างไร คุณน้ามีเทคนิคการเลือกกองทุนรวมตลาดเงินอย่างไรให้ถูกใจมากฝากค่ะ

1. ดูนโยบายในการลงทุน

ไม่ใช่กองทุนรวมตลาดเงินทุกกองจะเหมือนกันค่ะ ดังนั้น เราจึงควรตรวจสอบนโยบายในการลงทุนจากหนังสือชี้ชวน (Fund Fact Sheet) ว่า กองทุนนั้นมีวัตถุประสงค์, กลยุทธ์ และสัดส่วนในการลงทุนอย่างไร เพราะวัตถุประสงค์การลงทุนที่ต่างกันจะนำไปสู่ผลตอบแทนที่ต่างกันในท้ายที่สุดค่ะ ดังนั้น เราจึงควรเข้าไปอ่านหนังสือชี้ชวนทุกครั้ง และเลือกกองทุนที่ตรงกับความต้องการและข้อจำกัดของเราที่สุดค่ะ

2. ดูค่าธรรมเนียมในการจัดการกองทุน

นอกจากนโยบายการลงทุนที่ต้องใส่ใจแล้ว ค่าธรรมเนียมในการจัดการกองทุนก็เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้ามเช่นกัน เพราะหากกองทุนนั้นมีค่าธรรมเนียมสูง แต่ผลตอบแทนต่ำก็อาจจะไม่คุ้มค่าในการลงทุนได้นั่นเองค่ะ

3. ดูขั้นต่ำในการลงทุน

สุดท้าย คือ จำนวนเงินขั้นต่ำที่ใช้ในการลงทุนค่ะ เพราะกองทุนแต่ละกองมีการกำหนดขั้นต่ำในการลงทุนแตกต่างกัน ดังนั้น เราจึงควรเลือกกองทุนรวมที่ใช้เงินลงทุนเหมาะสมกับตัวเอง ไม่มากจนทำให้ตัวเองเดือดร้อนนั่นเองค่ะ


แนะนำ 5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023

เราจะทราบได้อย่างไรว่า กองทุนรวมตลาดเงินที่ไหนดี? ดังนั้น คุณน้าจะมาแนะนำ 5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี ประจำปี 2023 กันค่ะ แต่อย่างไรก็ดี ข้อมูลที่ใช้อ้างอิงเป็นข้อมูลล่าสุดในเดือนสิงหาคมเท่านั้น ในอนาคตอาจมีการเปลี่ยนแปลง อีกทั้ง ผลตอบแทนในอดีตก็ไม่สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคตได้ ดังนั้น คุณน้าหวังว่าทุกคนจะใช้เป็นแนวทางในการศึกษาเท่านั้นนะคะ เพราะยังไงทุกคนก็ต้องเลือกกองทุนที่เหมาะสมด้วยตัวเองค่ะ

1. T-CASH

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023

ชื่อกองทุน : กองทุนเปิดธนชาตบริหารเงิน (T-CASH)

บลจ. : EASTSPRING

ลงทุนขั้นต่ำ : 1 บาท

ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 เดือน : 0.46% (ผลตอบแทน ณ วันที่ 24 สิงหาคม 2023)

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดที่เก็บจริง : 0.32% ต่อปี

2. LHMMPVD

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023

ชื่อกองทุน : กองทุนเปิด แอล เอช ตลาดเงิน สำหรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (LHMMPVD)

บลจ. : LHFUND

ลงทุนขั้นต่ำ : 1 บาท

ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 เดือน : 0.42% (ผลตอบแทน ณ วันที่ 25 สิงหาคม 2023)

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดที่เก็บจริง : 0.24% ต่อปี

3. TCMFENJOY

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023

ชื่อกองทุน : กองทุนเปิด ไทย แคช แมเนจเม้นท์ เอ็นจอย (TCMFENJOY)

บลจ. : UOBAM

ลงทุนขั้นต่ำ : 1 บาท

ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 เดือน : 0.42% (ผลตอบแทน ณ วันที่ 25 สิงหาคม 2023)

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดที่เก็บจริง : 0.14% ต่อปี

4. LHTREASURY-L

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023

ชื่อกองทุน : กองทุนเปิด แอล เอช พันธบัตรรัฐบาล ระยะสั้น ชนิดผู้ถือหน่วยลงทุนกองทุนภายใต้การบริหารจัดการ (LHTREASURY-L)

บลจ. : LHFUND

ลงทุนขั้นต่ำ : 1 บาท

ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 เดือน : 0.40% (ผลตอบแทน ณ วันที่ 25 สิงหาคม 2023)

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดที่เก็บจริง : 0.08% ต่อปี

5. SCBTMFPLUS-E

5 กองทุนรวมตลาดเงินผลตอบแทนดี 2023

ชื่อกองทุน : กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ ตราสารรัฐตลาดเงิน พลัส ชนิดหน่วยลงทุน E (SCBTMFPLUS-E)

บลจ. : SCBAM

ลงทุนขั้นต่ำ : 1 บาท

ผลตอบแทนย้อนหลัง 3 เดือน : 0.46% (ผลตอบแทน ณ วันที่ 24 สิงหาคม 2023)

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมดที่เก็บจริง : 0.1% ต่อปี

สรุปกองทุนรวมตลาดเงิน

กองทุนรวมตลาดเงินจัดเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่มีความเสี่ยงต่ำ โดยอยู่ที่ระดับ 1 เท่านั้น ซึ่งสาเหตุที่ทำให้ความเสี่ยงของกองทุนนี้ต่ำมาก คือ การกำหนดเกณฑ์ต่าง ๆ เพื่อจำกัดความเสี่ยงและเพิ่มสภาพคล่องอย่างเข้มงวด ทำให้มันกลายเป็นเสน่ห์และจุดเด่นของกองทุนประเภทนี้ค่ะ 

สรุปแล้ว กองทุนรวมตลาดเงินดีไหมนะ? คำตอบ คือ ขึ้นอยู่กับจุดประสงค์ในการลงทุนค่ะ เพราะหากคุณต้องการพักเงินในช่วงเวลาหนึ่ง กองทุนรวมตลาดเงินถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเช่นกัน แต่หากคุณต้องการลงทุนในระยะยาว กองทุนดังกล่าวอาจจะไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมเท่าไหร่ค่ะ แต่อย่างไรก็ดี การลงทุนมีความเสี่ยง อย่าลืมศึกษาข้อมูลก่อนลงทุนกันด้วยนะคะ


ขอบคุณข้อมูลจาก : SET Invest, สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ และ Wealthmagik

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge

khunnaphatrade
khunnaphatrade
Recent Post
Slippage Forex คืออะไร
Slippage Forex คืออะไร? หลีกเลี่ยงได้ไหม!

เทรดเดอร์สามารถหลีกเลี่ยงการเกิด Slippage ได้หรือไม่? บทความนี้จะพาทุกคนไปไขคำตอบกันว่า Slippage Forex คืออะไร? และหลีกเลี่ยงได้ไหม บทความนี้มีคำตอบค่ะ!

วิเคราะห์ราคาทองคำ 31 ตุลาคม 2567
วิเคราะห์ทองคำวันที่ 31 ตุลาคม 2567 By คุณน้าพาเทรด

สวัสดีสายเทรดทองทุกท่านนะคะ วันนี้มาติดตามวิเคราะห์ทองคำประจำวันพฤหัสบดีที่ 31 ตุลาคม 2567 กันค่า วิเคราะห์ราคาทองคำวันนี้ เมื่อวานนี้ราคาทองคำปิด +12 ดอลลาร์