คู่มือเลือกกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี พร้อมแผนออมเงินเกษียณ

เมื่อพูดถึงการวางแผนการเงินระยะยาว กองทุน RMF ลดหย่อนภาษี ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ไม่ควรมองข้าม เพราะนอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างถูกกฎหมายแล้ว ยังเป็นการออมเงินและลงทุนเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณได้อีกด้วย บทความนี้คุณน้าจะพาไปทำความเข้าใจตั้งแต่พื้นฐานว่า กองทุน RMF คืออะไร? มีเงื่อนไขอะไรบ้าง? เหมาะกับใคร? และควรเริ่มลงทุนอย่างไร? เพื่อให้คุณนำข้อมูลเหล่านี้ไปใช้ประกอบการตัดสินใจวางแผนการเงินได้อย่างมั่นใจมากยิ่งขึ้นค่ะ

กองทุน RMF คืออะไร?

RMF (Retirement Mutual Fund) คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่จัดตั้งขึ้นภายใต้หลักเกณฑ์ที่ภาครัฐกำหนด เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนออมเงินระยะยาวสำหรับใช้หลังเกษียณอายุ

ผู้ลงทุนต้องถือหน่วยลงทุนจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องลงทุนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้งอย่างต่อเนื่อง โดยสามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นหุ้น, ตราสารหนี้, ทองคำ หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ตามระดับความเสี่ยงที่รับได้

นอกจากนี้ เงินลงทุนในกองทุน RMF ยังสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งถือเป็นสิทธิประโยชน์สำคัญที่ช่วยให้การออมเงินเพื่อเกษียณมีความคุ้มค่ามากยิ่งขึ้นค่ะ

กองทุน RMF ลดหย่อนภาษีได้อย่างไร?

หนึ่งในเหตุผลหลักที่ทำให้กองทุน RMF ได้รับความนิยม คือ สิทธิประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษี โดยผู้ลงทุนสามารถนำเงินที่ลงทุนจริงไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ภายใต้เงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด ดังนี้

• ลดหย่อนได้ตามจำนวนเงินที่ลงทุนจริง
• ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน
• ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
• เมื่อคำนวณรวมกับเงินออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และประกันบำนาญแล้ว จะต้องไม่เกินวงเงินที่กฎหมายกำหนด

เงื่อนไขการลงทุน RMF

ก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุน RMF ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจเงื่อนไขให้ชัดเจน เพื่อหลีกเลี่ยงการผิดเงื่อนไข ซึ่งอาจทำให้ต้องคืนภาษีย้อนหลัง โดยมีเงื่อนไงดังนี้ค่ะ

• ต้องลงทุนอย่างน้อย ปีละ 1 ครั้ง แต่ไม่จำเป็นต้องลงทุนด้วยจำนวนเงินเท่ากันทุกปี
• ต้องลงทุนต่อเนื่องจนมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
• ต้องถือหน่วยลงทุน ไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากปีแรกที่เริ่มลงทุน

หากผู้ลงทุนไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนด ผู้ลงทุนจะต้องคืนสิทธิ์การลดหย่อนภาษีที่เคยใช้ และอาจมีภาระเงินเพิ่มตามที่กรมสรรพากรกำหนดค่ะ

ประเภทของกองทุน RMF

กองทุน RMF มีให้เลือกหลากหลายประเภท โดยแต่ละกองทุนมีระดับความเสี่ยงและนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน ผู้ลงทุนจึงควรเลือกให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่ตนเองสามารถยอมรับได้ ซึ่งประเภทของกองทุน RMF ที่พบได้ทั่วไป มีดังนี้

• RMF ตราสารหนี้: ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณ หรือผู้ที่ต้องการเน้นรักษาเงินต้น
• RMF ผสม: ลงทุนทั้งในหุ้นและตราสารหนี้ ช่วยกระจายความเสี่ยง โดยสัดส่วนการลงทุนขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน
• RMF หุ้นไทย: มีโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว แต่มีความผันผวนตามภาวะตลาดหุ้นไทย
• RMF หุ้นต่างประเทศ: ช่วยเพิ่มโอกาสเติบโตจากตลาดโลก และกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ในต่างประเทศ
• RMF ทองคำหรือสินค้าโภคภัณฑ์: เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการกระจายความเสี่ยง และช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนโดยรวม

เคล็ดลับจากคุณน้า

ในการเลือกกองทุน RMF ควรพิจารณาจากอายุ, เป้าหมายการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได้ เพื่อให้สอดคล้องกับแผนการออมเงินเพื่อเกษียณในระยะยาว

กองทุน RMF เหมาะกับใครบ้าง?

กองทุน RMF เป็นเครื่องมือออมเงินเพื่อการเกษียณที่มาพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี จึงเหมาะสำหรับผู้ลงทุนในกลุ่มต่อไปนี้ค่ะ

• คนทำงานประจำที่มีรายได้แน่นอน และต้องการวางแผนภาษีในระยะยาว
• ฟรีแลนซ์หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ที่ต้องบริหารจัดการภาษีด้วยตนเอง
• ผู้ที่มีรายได้ระดับปานกลางถึงสูง และต้องการลดภาระภาษีอย่างถูกต้อง
• ผู้ที่ยังไม่มีแผนเกษียณที่ชัดเจน และต้องการเริ่มต้นออมเงินอย่างเป็นระบบ
• ผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างมีวินัยในระยะยาว เพื่อเตรียมความพร้อมหลังเกษียณ

หากคุณเป็นผู้ที่ต้องยื่นภาษีทุกปี กองทุน RMF ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยเปลี่ยนภาษีให้กลายเป็นเงินออม พร้อมต่อยอดความมั่นคงทางการเงินในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพค่ะ

กองทุน RMF แตกต่างจากกองทุน Thai ESG และกองทุนรวมอื่น ๆ อย่างไร?

หลังจากทำความรู้จักกองทุน RMF ไปแล้ว จะเห็นได้ว่ากองทุนประเภทนี้มุ่งเน้นการลงทุนระยะยาวเพื่อการเกษียณ พร้อมได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด เพื่อให้เห็นภาพรวมได้ชัดเจนยิ่งขึ้น คุณน้าจึงขอสรุปความแตกต่างระหว่าง กองทุน RMF, กองทุน Thai ESG และกองทุนรวมทั่วไป ในประเด็นสำคัญ ผ่านตารางเปรียบเทียบด้านล่างนี้ค่ะ

ตารางเปรียบเทียบกองทุน RMF, กองทุน ESG ไทย และกองทุนรวมทั่วไป

สรุปง่าย ๆ ก็คือ กองทุน RMF เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินเพื่อการเกษียณในระยะยาวควบคู่กับการลดหย่อนภาษี ขณะที่กองทุน Thai ESG เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนอย่างยั่งยืนพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีในช่วงเวลาที่กำหนด ส่วนกองทุนรวมทั่วไปเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการลงทุนและการขายคืน โดยไม่ผูกเงื่อนไขด้านภาษีนั่นเองค่ะ

วิธีเริ่มลงทุนกองทุน RMF สำหรับมือใหม่

สำหรับผู้ที่สนวจวางแผนการเงินระยะยาว ด้วยการซื้อกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) สามารถเริ่มต้นได้ตามขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. ประเมินรายได้และฐานภาษีของตัวเอง

ก่อนลงทุน ควรตรวจสอบรายได้ต่อปีและฐานภาษีที่ตนเองอยู่ เพื่อคำนวณวงเงินสูงสุดที่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ การรู้ขีดจำกัดที่ชัดเจนจะช่วยให้วางแผนลงทุน RMF ได้อย่างเหมาะสม ไม่ลงทุนเกินความจำเป็น และไม่กระทบสภาพคล่องทางการเงิน

2. เลือกประเภทกองทุน RMF ให้เหมาะกับระดับความเสี่ยง

กองทุน RMF มีให้เลือกหลายประเภท เช่น

• RMF ตราสารหนี้ (ความเสี่ยงต่ำ)
• RMF ผสม (ความเสี่ยงปานกลาง)
• RMF หุ้น (ความเสี่ยงสูง แต่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว)

ผู้ลงทุนควรเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับความเสี่ยงที่รับได้ ระยะเวลาการลงทุน และเป้าหมายทางการเงินของตนเอง

3. เปิดบัญชีกองทุน RMF

สามารถเปิดบัญชีลงทุน RMF ได้ผ่านหลายช่องทาง ได้แก่

• บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)
• ธนาคารพาณิชย์
• แอปลงทุนหรือแพลตฟอร์มออนไลน์

ควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม ความสะดวกในการใช้งาน และบริการหลังการขายก่อนตัดสินใจ

4. วางแผนลงทุนระยะยาวอย่างสม่ำเสมอ

RMF เหมาะกับการลงทุนระยะยาว การทยอยลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) จะช่วยลดความผันผวนของตลาด และสร้างวินัยการออมในระยะยาว โดยไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ตั้งแต่แรก

5. เก็บเอกสารการลงทุนไว้ใช้ยื่นภาษี

ทุกครั้งที่ลงทุน RMF ควรเก็บใบรับรองการซื้อกองทุนไว้ให้ครบถ้วน เพื่อนำไปใช้เป็นหลักฐานในการยื่นลดหย่อนภาษีประจำปี และป้องกันปัญหาด้านเอกสารในอนาคต

ข้อดีและข้อควรระวังของกองทุน RMF

10 กองทุน RMF ตัวท็อป ที่สร้างผลตอบแทนสูงที่สุด

ในปัจจุบัน กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) มีให้เลือกลงทุนหลากหลายกองทุนมากขึ้น ช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณและระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้อย่างเหมาะสม

บทความนี้ คุณน้าขอเปิดโพย 10 กองทุน RMF ที่ให้ผลตอบแทนโดดเด่นที่สุดย้อนหลัง 1 ปี เพื่อเป็นแนวทางประกอบการตัดสินใจสำหรับผู้ที่กำลังมองหากองทุน RMF ไว้ลงทุนระยะยาว ทั้งเพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทน และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ จะมีกองทุน RMF กองไหนน่าสนใจบ้าง? ไปดูกันเลยค่ะ

⚠️ หมายเหตุ: ผลตอบแทนในอดีตไม่สามารถยืนยันผลตอบแทนในอนาคตได้ ผู้ลงทุนควรพิจารณาความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนให้เหมาะสม

กองทุน ASP-DIGIBLOCRMF

กองทุนเปิด แอสเซทพลัส ดิจิทัล บล็อกเชน เพื่อการเลี้ยงชีพ (ASP-DIGIBLOCRMF)

• ประเภทกอง: Technology Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 37.46%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1,000 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุน ASP-DIGIBLOCRMF มุ่งเน้นการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Assets) และเทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) รวมถึงบริษัทที่ได้รับประโยชน์จากการนำเทคโนโลยีดังกล่าวมาเพิ่มประสิทธิภาพหรือลดต้นทุนในการดำเนินธุรกิจ นอกจากนี้ กองทุนอาจลงทุนในหน่วย CIS หรือ ETF ที่มีนโยบายลงทุนในธุรกิจตามธีมเดียวกัน เพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาว

กองทุน DAOL-GOLDRMF

กองทุนเปิด ดาโอ โกลด์ แอนด์ ซิลเวอร์ อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ (DAOL-GOLDRMF)

• ประเภทกอง: Other Global Sector Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 109.12%
• ค่าความเสี่ยง: 7 – กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุน DAOL-GOLDRMF ลงทุนในหน่วยลงทุนของ Jupiter Gold & Silver Fund (กองทุนหลัก) Class I (USD) เพียงกองทุนเดียว โดยมีสัดส่วนเฉลี่ยไม่น้อยกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ กองทุนหลักมีนโยบายลงทุนในบริษัทที่เกี่ยวข้องกับการสำรวจ พัฒนา และผลิตทองคำและเงิน พร้อมทั้งสามารถใช้ตราสารอนุพันธ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารพอร์ต และป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน

กองทุน ES-GINNORMF

กองทุนเปิดอีสท์สปริง Global Innovation เพื่อการเลี้ยงชีพ (ES-GINNORMF)

• ประเภทกอง: Global Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 15.42%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุนลงทุนใน Amova ARK Disruptive Innovation Fund ซึ่งเน้นลงทุนในหุ้นของบริษัททั่วโลกที่ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีและนวัตกรรมเชิงพลิกโฉม (Disruptive Innovation) โดยมีเป้าหมายสร้างผลตอบแทนให้เคลื่อนไหวสอดคล้องกับกองทุนหลัก และมุ่งหวังให้มีผลการดำเนินงานสูงกว่าดัชนีชี้วัดในระยะยาว

กองทุน TNEXTGENRMF-P

กองทุนเปิด ทิสโก้ Next Generation Internet เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดรองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (TNEXTGENRMF-P)

• ประเภทกอง: Technology Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 9.00%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 0 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุนลงทุนในกองทุนรวมและ ETF ต่างประเทศที่เน้นธุรกิจด้าน Next Generation Internet เช่น Cloud, E-commerce, AI และแพลตฟอร์มดิจิทัล โดยอาจลงทุนในคริปโทแอสเซ็ทได้ไม่เกิน 5% ของ NAV และสามารถใช้ตราสารอนุพันธ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารพอร์ต รวมถึงป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน

กองทุน TNEXTGENRMF-A

กองทุนเปิด ทิสโก้ Next Generation Internet เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป (TNEXTGENRMF-A)

• ประเภทกอง: Technology Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 9.01%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1,000 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

มีนโยบายการลงทุนคล้ายกับ TNEXTGENRMF-P โดยเน้นหุ้นเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตรุ่นใหม่ทั่วโลก และสามารถลงทุนในคริปโทแอสเซ็ทได้ไม่เกิน 5% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ

กองทุน SCBRMCLEAN(A)

กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ Global Clean Energy เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดสะสมมูลค่า (SCBRMCLEAN(A))

• ประเภทกอง: Global Equity – Alternative Energy
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 63.69%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1,000 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุนเป็นลักษณะ Feeder Fund ลงทุนใน BNP Paribas Funds Clean Energy Solutions ซึ่งเน้นหุ้นของบริษัททั่วโลกที่เกี่ยวข้องกับพลังงานสะอาด การเปลี่ยนผ่านด้านพลังงาน และโครงสร้างพื้นฐานเพื่อความยั่งยืน โดยสามารถลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์หรือกองทุนโครงสร้างพื้นฐานได้ไม่เกิน 20% ของ NAV

กองทุน ES-STARTECHRMF

กองทุนเปิดอีสท์สปริง Star50 Chinese Technology เพื่อการเลี้ยงชีพ (ES-STARTECHRMF)

• ประเภทกอง: Technology Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 57.53%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุนมุ่งลงทุนใน KraneShares SSE STAR Market 50 Index ETF ซึ่งสะท้อนการเติบโตของบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำในตลาด STAR Market ของจีน โดยมีสัดส่วนการลงทุนในกองทุนต่างประเทศรวมกันไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV

กองทุน SCBRMUSA(A)

กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส แอคทีฟ เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดสะสมมูลค่า (SCBRMUSA(A))

• ประเภทกอง: US Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 2.33%
• ค่าความเสี่ยง: 6 – กองทุนรวมตราสารทุน
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1,000 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

ลงทุนใน Morgan Stanley Investment Funds – US Growth Fund ซึ่งเน้นหุ้นเติบโตคุณภาพในสหรัฐอเมริกา พร้อมเปิดโอกาสลงทุนเสริมในตลาดอื่น รวมถึงหุ้นจีน A-Shares ได้ไม่เกิน 10% ของ NAV และสามารถลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์หรือโครงสร้างพื้นฐานได้ไม่เกิน 20%

กองทุน K-GTECHRMF

กองทุนเปิดเค โกลบอล เทคโนโลยี หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (K-GTECHRMF)

• ประเภทกอง: Technology Equity
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 37.86%
• ค่าความเสี่ยง: 7 – กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 500 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน

กองทุนลงทุนใน CT (Lux) Global Technology Fund ซึ่งเน้นหุ้นเทคโนโลยีทั่วโลก โดยมีการจัดสรรน้ำหนักลงทุนตามระดับความเชื่อมั่นของผู้จัดการกองทุน และอาจใช้ตราสารอนุพันธ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารการลงทุน รวมถึงป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน

กองทุน TGOLDRMF-A

กองทุนเปิด ทิสโก้ โกลด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (TGOLDRMF-A)

• ประเภทกอง: Commodities Precious Metals
• ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: 91.65%
• ค่าความเสี่ยง: 8 – กองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก
• ลงทุนครั้งแรกขั้นต่ำ: 1,000 บาท
• นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุนลงทุนใน SPDR Gold Trust ซึ่งเน้นการลงทุนในทองคำแท่ง เพื่อให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับราคาทองคำโลกหลังหักค่าใช้จ่าย โดยอาจพิจารณาป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน

ขอบคุณข้อมูลจาก MoneyExpo และ Settrade

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุน RMF

RMF ย่อมาจากอะไร?

RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund หมายถึง กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เน้นการออมเงินระยะยาวเพื่อวัยเกษียณ พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด

RMF ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

สามารถนำเงินลงทุน RMF ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้พึงประเมิน และไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี (เมื่อรวมกับกองทุนเกษียณประเภทอื่น)

RMF ต้องลงทุนทุกปีไหม?

ไม่จำเป็นต้องลงทุนทุกปี แต่ต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย ปีเว้นปี และลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์

RMF ขายคืนได้เมื่อไหร่?

สามารถขายคืน RMF ได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และถือหน่วยลงทุนมาแล้ว ไม่น้อยกว่า 5 ปีหากขายก่อนเงื่อนไข อาจต้องคืนภาษีพร้อมเบี้ยปรับ

RMF แบบไหนเหมาะกับมือใหม่?

มือใหม่ควรเริ่มจาก RMF กองทุนผสม หรือ RMF ตราสารหนี้ / หุ้นใหญ่ (Large Cap) เพราะมีความผันผวนต่ำกว่ากองทุนหุ้นธีมเฉพาะทาง

สรุปกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี

หากคุณกำลังมองหาวิธีลดภาษีอย่างถูกต้อง ควบคู่ไปกับการสร้างเงินออมเพื่อวัยเกษียณ และการลงทุนระยะยาวอย่างมีเป้าหมาย กองทุน RMF ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สม่ำเสมอและต้องการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ ทั้งนี้ RMF ไม่ได้เป็นเพียงแค่ “เครื่องมือในการลดหย่อนภาษี” เท่านั้น แต่ยังเป็น “แผนเกษียณ” ที่สามารถเริ่มต้นวางรากฐานได้ตั้งแต่วันนี้ เพื่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลกองทุน, เงื่อนไขการลงทุน และความเสี่ยงให้เข้าใจก่อนตัดสินใจลงทุน เนื่องจากผลตอบแทนในอดีตไม่สามารถยืนยันผลตอบแทนในอนาคตได้ และกองทุน RMF เป็นการลงทุนระยะยาวที่มีเงื่อนไขการถือครองตามที่กฎหมายกำหนด

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge