โดนแฮกบัญชีธนาคารทำยังไง? เช็กลิสต์รับมือด่วน

โดนแฮกบัญชีธนาคาร คือ เหตุการณ์ที่เงินในบัญชีถูกโอนออกหรือถูกทำรายการทางการเงินโดยที่เราไม่ได้ยินยอม ไม่ได้กดอนุมัติ หรือไม่ได้ทำรายการด้วยตัวเองค่ะ ไม่ว่าจะเกิดจากการหลงคลิกลิงก์หลอกลวง โดนแอปพลิเคชันสายลับแอบควบคุมมือถือ หรือข้อมูลรั่วไหล ซึ่งเป็นเรื่องที่สร้างความตื่นตกใจให้มือใหม่หลายคนอย่างมาก ในบทความนี้ คุณน้าจะพามาเปิดเช็กลิสต์ 3 ขั้นตอนรับมือในนาทีทองเมื่อบัญชีธนาคารโดนแฮก พร้อมไขข้อข้องใจว่าตามกฎหมายแล้วเรามีโอกาสได้เงินคืนไหมค่ะ

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นเพียงบทความให้ความรู้เท่านั้น ไม่ได้เป็นการชักชวนเพื่อลงทุนหรือให้บริการทางการเงินแต่อย่างใด โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่าน

โดนแฮกบัญชีธนาคาร คืออะไร?

โดนแฮกบัญชีธนาคาร คือ รูปแบบหนึ่งของภัยไซเบอร์ทางการเงินที่ผู้ไม่มีสิทธิ์หรือมิจฉาชีพเข้าถึงบัญชีธนาคารของเราของเราโดยไม่ได้รับอนุญาต แล้วทำการยักย้ายถ่ายโอนเงินออกไปยังบัญชีอื่น ในปัจจุบันมักพบในรูปแบบของการถูกดูดเงินผ่านแอปพลิเคชันที่ฝังตัวในระบบปฏิบัติการ Android ผ่านการเปิดใช้งาน Accessibility Service หรือการถูกหลอกเอาข้อมูลส่วนตัวผ่าน Phishing Link และข้อความ SMS หลอกลวงค่ะ

บัญชีธนาคารโดนแฮก ทำยังไง? 3 ขั้นตอนรับมือในนาทีทอง

เมื่อพบว่าบัญชีธนาคารโดนแฮก สิ่งแรกที่ต้องทำคือตั้งสติแล้วปฏิบัติตาม 3 ขั้นตอนด่วนนี้ทันทีค่ะ

ขั้นตอนที่ 1: โทรหาศูนย์รับแจ้งเหตุภัยทางการเงิน (Hotline ธนาคาร)

โทรติดต่อ Call Center หรือศูนย์รับแจ้งเหตุภัยทางการเงินจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยีของธนาคารเจ้าของบัญชีทันที เพื่อขออายัดบัญชีธนาคารและระงับการทำรายการโอนเงินชั่วคราว การแจ้งเรื่องในนาทีทอง (ภายใน 1–2 ชั่วโมงแรก) มีความสำคัญมากในการช่วยชะลอการถอนเงินของบัญชีปลายทางค่ะ

ขั้นตอนที่ 2: แจ้งความออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ตำรวจไซเบอร์

ทำการแจ้งความออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ thaipoliceonline.go.th ซึ่งเป็นระบบแจ้งความคดีทุจริตทางเทคโนโลยีของกองบัญชาการตำรวจสืบสวนสอบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (สอท.) เพื่อนำเลขเคส ID และเอกสารจากพนักงานสอบสวนไปใช้ยื่นอายัดบัญชีม้าปลายทางอย่างเป็นทางการ

ขั้นตอนที่ 3: ยื่นหลักฐานปฏิเสธรายการกับธนาคาร

รวบรวมหลักฐานทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นสลิปการโอนเงิน ภาพถ่ายหน้าจอการแจ้งเตือน ภาพการพูดคุยกับมิจฉาชีพ (ถ้ามี) รวมถึงหลักฐานการแจ้งความ แล้วนำไปยื่นกับทางธนาคารเจ้าของบัญชีเพื่อเข้าสู่กระบวนการสอบสวนข้อเท็จจริงและปฏิเสธรายการโอนเงินดังกล่าวค่ะ

โดนแฮกบัญชีธนาคาร ได้เงินคืนไหม? เงื่อนไขตามกฎหมายแบงก์ชาติ

โดนแฮกบัญชีธนาคาร ได้เงินคืนไหม คำตอบคือ มีโอกาสได้คืนภายใต้เงื่อนไขตาม พ.ร.ก. มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 และมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ดังนี้ค่ะ

📌 กรณีที่มีโอกาสได้เงินคืน:

• เกิดจากความบกพร่องของระบบความปลอดภัยของธนาคารเอง
• เกิดจากการถูกดูดเงินโดยที่ผู้ถือบัญชีไม่ได้ยินยอม ไม่ได้กดลิงก์แปลกปลอม และไม่ได้ยินยอมส่งมอบรหัส OTP หรือ PIN ให้แก่ผู้อื่น
• ธนาคารสามารถติดตามอายัดเงินในบัญชีม้าปลายทางได้ทันก่อนที่เงินจะถูกถอนออกไป

📌 กรณีที่ได้เงินคืนยากหรือไม่ได้คืน:

• ผู้ถือบัญชีเป็นผู้กดโอนเงินยินยอมด้วยตัวเอง หรือถูกหลอกให้โอนเงินเอง
• ผู้ถือบัญชีประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง เช่น การมอบรหัส PIN หรือ OTP ให้ผู้อื่น หรือตั้งรหัสผ่านที่เดาง่ายมากๆ

หมายเหตุ : ระยะเวลาการตรวจสอบและพิจารณาคืนเงินตามมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) มักใช้เวลาประมาณ 15-30 วันทำการ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีและข้อเท็จจริงจากการสอบสวน 

วิธีป้องกันโดนดูดเงินในบัญชี เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อซ้ำสอง

เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์เงินถูกดูดซ้ำสอง คุณน้าขอแนะนำเทคนิคการป้องกันที่ทำได้ง่ายๆ ดังนี้ค่ะ

• แยกบัญชีใช้จ่ายและบัญชีเก็บเงิน: ไม่เก็บเงินก้อนใหญ่ไว้ในบัญชีที่ผูกกับแอปพลิเคชันช้อปปิ้ง บัตรเดบิต หรือผูกกับ Mobile Banking บนมือถือที่ใช้อยู่ประจำ
• ปรับลดวงเงินการโอนต่อวัน: ตั้งค่าวงเงินโอนสูงสุดต่อวันในแอปพลิเคชันธนาคารให้เหมาะสมกับการใช้งานจริง ไม่ตั้งวงเงินไว้สูงเกินความจำเป็น
• ปิดระบบการอนุญาตแอปภายนอก (Accessibility Service): ในระบบปฏิบัติการ Android ควรตรวจสอบและปิดการอนุญาต Accessibility Service สำหรับแอปพลิเคชันที่ไม่รู้จัก เพื่อป้องกันไม่ให้แอปสายลับแอบควบคุมหน้าจอ
• ปลดล็อกการชำระเงินอัตโนมัติ: ยกเลิกการผูกบัตรเดบิตหรือบัญชีธนาคารไว้กับแพลตฟอร์มออนไลน์ที่ไม่ได้ใช้งานเป็นประจำ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

เงินโดนดูดจากบัญชี ได้คืนไหม หากแจ้งความไม่ทัน 24 ชั่วโมง?

ยังคงมีโอกาสได้คืนค่ะ หากธนาคารสามารถติดตามอายัดเงินในบัญชีปลายทางได้ทัน แต่โอกาสจะลดลงเรื่อยๆ ตามระยะเวลาที่ผ่านไปเนื่องจากมิจฉาชีพมักจะรีบโอนเงินต่อเป็นทอดๆ ดังนั้นจึงควรโทรแจ้งอายัดกับธนาคารทันทีไม่ว่าจะผ่านไปกี่ชั่วโมงก็ตามค่ะ

โดนแฮกจากบัตรเดบิต กับ บัตรเครดิต ต่างกันอย่างไรในเรื่องการตามเงินคืน?

บัตรเครดิตจะทำเรื่องปฏิเสธการชำระเงิน (Chargeback) ได้ง่ายและไวรวดเร็วกว่า เนื่องจากเป็นการใช้เงินอนาคตของธนาคาร ส่วนบัตรเดบิตจะตัดเงินสดออกจากบัญชีเงินฝากของเราทันที ทำให้ต้องรอขั้นตอนการตรวจสอบและคืนเงินสดเข้าบัญชีซึ่งใช้เวลานานกว่าค่ะ

โทรแจ้งอายัดบัญชีธนาคาร เบอร์ Call Center รวมคือเบอร์อะไร?

สามารถโทรแจ้งศูนย์รับแจ้งเหตุภัยทางการเงินจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี สายด่วน 1441 (ศูนย์ AOC) ได้ตลอด 24 ชั่วโมง หรือโทรเข้า Call Center ของธนาคารเจ้าของบัญชีโดยตรงได้ทันทีค่ะ

สรุป โดนแฮกบัญชีธนาคาร

การโดนแฮกบัญชีธนาคารเป็นภัยใกล้ตัวที่สามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน สิ่งสำคัญที่สุดเมื่อเกิดเหตุคือต้องตั้งสติและโทรแจ้งอายัดบัญชีกับธนาคารทันทีเป็นลำดับแรก และหมั่นป้องกันด้วยการแยกบัญชีเก็บเงินรวมถึงปรับลดวงเงินโอนต่อวันเพื่อความปลอดภัย หากต้องการศึกษาเทคนิคการจัดสรรและบริหารเงินเดือนเพิ่มเติม สามารถอ่านต่อได้ใน มนุษย์เงินเดือนควรบริหารเงินยังไง ค่ะ

การลงทุนและความเสี่ยงทางการเงินเป็นเรื่องใกล้ตัว ผู้ใช้ควรศึกษารายละเอียดให้รอบคอบ ทั้งการตั้งค่าความปลอดภัยในแอปพลิเคชันและการใช้งานบัญชีธนาคารอย่างระมัดระวัง บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือทางการเงินโดยตรง บทความนี้จัดทำขึ้นโดยทีมงานร่วมกับเครื่องมือ AI เพื่อช่วยรวบรวมและเรียบเรียงข้อมูล และผ่านการตรวจทานโดยทีมบรรณาธิการก่อนเผยแพร่ ด้วยความปรารถนาดีจากทีมงานคุณน้าพาเทรด

ขอขอบคุณข้อมูลจาก: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) — มาตรการจัดการภัยทุจริตทางการเงิน และ กองบัญชาการตำรวจสืบสวนสอบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (สอท.) — ระบบแจ้งความออนไลน์

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge