วิธีป้องกันโดนดูดเงินในบัญชี เช็กลิสต์ตั้งค่าด่วนก่อนสาย

วิธีป้องกันโดนดูดเงินในบัญชี คือ การวางระบบความปลอดภัยบนสมาร์ตโฟนและการจัดสรรบัญชีธนาคารเพื่อปิดโอกาสไม่ให้มิจฉาชีพเข้าถึงเงินฝากของเราค่ะ ในยุคที่เราทำธุรกรรมผ่านมือถือตลอด 24 ชั่วโมง มิจฉาชีพมักจะใช้กลโกงใหม่ๆ มาหลอกลวงอยู่เสมอ

ในบทความนี้ คุณน้าจะมาสรุปกลไกการดูดเงิน พร้อมวิธีตั้งค่ามือถือและการวางโครงสร้างบัญชีธนาคารให้ทุกคนนำไปปรับใช้ได้ทันทีค่ะ

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นเพียงบทความให้ความรู้เท่านั้น ไม่ได้เป็นการชักชวนเพื่อลงทุนแต่อย่างใด โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่าน

วิธีป้องกันโดนดูดเงินในบัญชี คืออะไร และมิจฉาชีพดูดเงินในบัญชียังไง?

วิธีป้องกันโดนดูดเงินในบัญชี คือ กระบวนการอุดรอยรั่วความเสี่ยงทั้งฝั่งอุปกรณ์มือถือและฝั่งบัญชีเงินฝาก เพื่อป้องกันไม่ให้บุคคลภายนอกเข้ามาควบคุมเครื่องหรือเข้าถึงรหัสผ่านเพื่อโอนเงินออกจากบัญชีค่ะ

บัญชีธนาคารโดนดูดเงิน เกิดจากอะไร? กลไกหลักๆ ของมิจฉาชีพมีอยู่ 2 รูปแบบค่ะ

• รูปแบบแรกคือ “การหลอกให้ติดตั้งแอปดูดเงินหรือแอปควบคุมจอระยะไกล”
  • มิจฉาชีพจะใช้วิธีแนบลิงก์ผ่าน SMS หรือแชตปลอม แอบอ้างเป็นหน่วยงานรัฐหรือบริษัทเอกชน เพื่อหลอกให้เรากดดาวน์โหลดแอปนอก Store แล้วหลอกให้เราเปิดสิทธิ์การเข้าถึงระบบควบคุมเครื่อง (Accessibility Services) จากนั้นมิจฉาชีพจะมองเห็นหน้าจอ ดูรหัสผ่าน และโอนเงินออกไปได้ทันทีค่ะ
• รูปแบบที่สองคือ “การหลอกลวงให้โอนเงินเองด้วย Phishing”
  • เป็นการสร้างเรื่องราวให้อีกฝ่ายตกใจ เช่น มีพัสดุผิดกฎหมาย โดนฟ้องคดี หรือชวนให้ หลอกลงทุนออนไลน์ ที่อ้างผลตอบแทนสูงผิดปกติ หากเปรียบเทียบให้เห็นภาพ การถูกดูดเงินก็เหมือนกับการลืมล็อกประตูบ้าน และนำลูกกุญแจยื่นให้คนแปลกหน้าเข้าบ้านได้ตามใจชอบค่ะ

5 เช็กลิสต์ ป้องกันการดูดเงินจากมือถือ ที่ทำได้ทันที

การตั้งค่ามือถือถือเป็นปราการแรกที่จะช่วยป้องกันมิจฉาชีพไม่ให้เข้ามาควบคุมเครื่องได้ โดยคุณน้าขอแนะนำ 5 เช็กลิสต์ที่ควรทำทันทีดังนี้ค่ะ

• ปิดการอนุญาตติดตั้งแอปจากแหล่งที่ไม่รู้จัก (Unknown Sources / APK): สำหรับผู้ใช้ Android ให้เข้าไปที่การตั้งค่า และปิดการอนุญาตให้เบราว์เซอร์หรือแอปแชตติดตั้งไฟล์ APK โดยเด็ดขาดค่ะ
• ตรวจสอบสิทธิ์การควบคุมหน้าจอ (Accessibility Services): เข้าไปที่การตั้งค่าความเป็นส่วนตัว แล้วเช็กว่ามีแอปแปลกปลอมได้รับสิทธิ์ “การเข้าถึงแบบพิเศษ” หรือไม่ หากพบแอปที่ไม่รู้จักให้กดถอนสิทธิ์ทันทีค่ะ
• อัปเดตระบบปฏิบัติการและแอปธนาคารให้เป็นล่าสุด: ทั้ง iOS และ Android รวมถึงแอปธนาคารจะมีการอัปเดตระบบความปลอดภัยเพื่อปิดช่องโหว่ใหม่ๆ เสมอค่ะ
• ไม่กดลิงก์แปลกปลอมจาก SMS หรือแชต: หลีกเลี่ยงการกดลิงก์ที่อ้างว่าแจกของขวัญ คืนเงิน หรือแจ้งยอดค้างชำระ โดยเฉพาะลิงก์ที่ส่งมาจากบัญชีส่วนตัวค่ะ
• เลี่ยงการใช้ Wi-Fi สาธารณะทำธุรกรรม: หากจำเป็นต้องโอนเงิน ให้ใช้อินเทอร์เน็ตมือถือ (Cellular Data) เพื่อป้องกันการถูกดักรับข้อมูลผ่านเครือข่ายที่ไม่ปลอดภัยค่ะ

วิธีรับมือเมื่อสงสัยว่าเครื่องถูกแทรกแซง ปิดแอปดูดเงินได้อย่างไร?

หากจู่ๆ หน้าจอมือถือมีลักษณะค้าง กดอะไรไม่ได้ มีหน้าจอสีดำขึ้นข้อความ “กำลังอัปเดต” หรือพบว่ามีคนกำลังเลื่อนหน้าจอแทนเรา ให้ตั้งสติแล้วทำตามขั้นตอนตัดการเชื่อมต่อด่วนดังนี้ค่ะ

• เปิดโหมดเครื่องบิน (Airplane Mode) ทันที: หรือทำการถอดซิมการ์ดและปิดสัญญาณ Wi-Fi เพื่อตัดการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตระหว่างเครื่องกับมิจฉาชีพทันทีค่ะ
• กดปุ่ม Power ปิดเครื่อง: หากไม่สามารถกดบนหน้าจอได้ ให้กดปุ่ม Power ค้างไว้เพื่อบังคับปิดเครื่อง (Force Restart) ค่ะ
• เข้า Safe Mode เพื่อลบแอปสงสัย: เมื่อเปิดเครื่องกลับมาใน Safe Mode แอปที่ติดตั้งทีหลังจะไม่ทำงาน ให้เข้าไปที่การตั้งค่าแอปพลิเคชัน แล้วทำการถอนการติดตั้ง (Uninstall) แอปแปลกปลอมทันทีค่ะ
• รีเซ็ตเครื่องเป็นค่าโรงงาน (Factory Reset): หากไม่แน่ใจว่าลบไฟล์แอปมิจฉาชีพหมดหรือไม่ การล้างเครื่องใหม่ทั้งหมดจะช่วยตัดปัญหาสมาร์ตโฟนถูกฝังแฮกเกอร์โปรแกรมได้สะอาดที่สุดค่ะ

วิธีป้องกันการดูดเงินจากบัญชี ด้วยการวางโครงสร้างทางการเงินอย่างชาญฉลาด

นอกจากเกราะป้องกันฝั่งมือถือแล้ว การวางระบบบัญชีธนาคารคือการอุดรอยรั่วเพื่อจำกัดความเสียหายล่วงหน้าค่ะ แม้ว่าเราจะเจอมิจฉาชีพเข้า แต่หากเราวางโครงสร้างบัญชีไว้ดี มิจฉาชีพก็ไม่สามารถดูดเงินทั้งหมดของเราไปได้ค่ะ

• ปรับลดวงเงินโอนต่อวัน: ตั้งค่าวงเงินโอนผ่านแอปธนาคารให้พอดีใช้ เช่น วันละ 5,000 – 10,000 บาท หากต้องการโอนยอดใหญ่ค่อยปรับขึ้นชั่วคราวแล้วปรับลงทันทีค่ะ
• แยกบัญชีใช้จ่ายและบัญชีเก็บเงินก้อน: ไม่ควรเก็บเงินออมก้อนใหญ่ไว้ในบัญชีที่มีแอปธนาคารผูกอยู่ในมือถือเครื่องที่ใช้ประจำวัน แต่ควรฝากไว้กับบัญชีฝากประจำ หรือเลือกกระจายความเสี่ยงไปในสินทรัพย์อื่นค่ะ
• เปิดระบบสแกนใบหน้า (Biometrics): ตามเกณฑ์ของ ธปท. การโอนเงินเกิน 50,000 บาทต่อครั้ง หรือเกิน 200,000 บาทต่อวัน ต้องสแกนใบหน้าเสมอ ให้เปิดใช้งานระบบนี้ไว้เสมอค่ะ
• สังเกตและเช็กความปลอดภัยโบรกเกอร์หรือสถาบันการเงิน: สำหรับคนที่สนใจการลงทุน ควรเลือกใช้บริการกับสถาบันการเงินที่ได้มาตรฐาน และใช้ เช็กลิสต์โบรกเกอร์ forex โกง รวมถึงการสังเกตโบรกเกอร์โกงเพื่อป้องกันไม่ให้เผลอไปโอนเงินฝากเข้าบัญชีม้าหรือแพลตฟอร์มหลอกลวงค่ะ

การเลือกใช้บริการทางการเงินที่น่าเชื่อถือ จะช่วยลดโอกาสถูกหลอกลวงและดูดเงินได้อย่างมากค่ะ คุณน้าขอแนะนำให้ใช้วิธีสังเกต 7 เช็กลิสต์ โบรกเกอร์ Forex โกงดูอย่างไร เพื่อเป็นแนวทางตรวจสอบเบื้องต้นนะคะ

• เช็กใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลระดับสากล (Tier-1): ตรวจสอบว่าได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่น่าเชื่อถือ เช่น FCA (สหราชอาณาจักร) หรือ ASIC (ออสเตรเลีย)
• ตรวจสอบประวัติการถอนเงินของผู้ใช้งานจริง: เช็กว่ามีข้อร้องเรียนเรื่องการถอนเงินช้า อายัดบัญชีโดยไม่มีเหตุผล หรือปฏิเสธการถอนเงินหรือไม่
• เลี่ยงโบรกเกอร์ที่การันตีผลตอบแทนแน่นอน: หากมีการการันตีเปอร์เซ็นต์กำไรชัวร์ๆ ให้สงสัยไว้ก่อนว่าเป็นแชร์ลูกโซ่ค่ะ
• ไม่โอนเงินเข้าบัญชีบุคคลธรรมดา (บัญชีม้า): โบรกเกอร์ที่ถูกต้องตามกฎหมายต้องโอนเงินเข้าบัญชีนิติบุคคลในนามบริษัทเท่านั้น
• ตรวจสอบชื่อโดเมนและเว็บไซต์ปลอม: สังเกตชื่อสะกด URL ให้ดี มิจฉาชีพมักสร้างเว็บเลียนแบบโบรกเกอร์ชื่อดังโดยเปลี่ยนตัวอักษรบางตัว
• สังเกตค่าสเปรดและค่าธรรมเนียมแอบแฝงที่ผิดปกติ: หากมีเงื่อนไขการเก็บค่าธรรมเนียมแปลกๆ ก่อนถอนเงิน เช่น ต้องจ่ายภาษีเพิ่มก่อนถึงจะถอนได้ ให้ถอยห่างทันทีค่ะ
• หลีกเลี่ยงคำชวนเทรดจากแม่ทีมเน้นระดมทุน: ระวังกลุ่มชวนเทรดหรือแม่ทีมที่เน้นให้หาลูกทีมเพิ่มมากกว่าการสอนเทรดจริงค่ะ

หากโบรกเกอร์หรือแพลตฟอร์มใดเข้าข่ายข้อสังเกตเหล่านี้ ควรหลีกเลี่ยงทันทีนะคะ

คำถามที่พบบ่อย

หากโดนดูดเงินในบัญชีต้องทำอย่างไรเป็นอันดับแรก?

หากพบว่าโดนดูดเงิน ให้โทรติดต่อศูนย์รับแจ้งเหตุภัยทางการเงินจากมิจฉาชีพ (สายด่วน AOC 1441) หรือสายด่วนของธนาคารเจ้าของบัญชีทันทีเพื่อทำการอายัดบัญชีต้นทางและปลายทาง จากนั้นนำเลขเคส ID ไปแจ้งความออนไลน์ผ่านระบบของตำรวจไซเบอร์ หรือแจ้งโดนแฮกบัญชีธนาคารที่สถานีตำรวจใกล้บ้านภายใน 72 ชั่วโมงค่ะ

หากปิด Wi-Fi แล้วใช้ Cellular Data จะปลอดภัยจากแอปดูดเงินจริงไหม?

ช่วยป้องกันการถูกดักรับข้อมูลบนเครือข่าย Wi-Fi สาธารณะได้ค่ะ แต่หากเครื่องถูกติดตั้งแอปดูดเงินหรือแอปควบคุมจอระยะไกลไปแล้ว แอปนั้นก็ยังสามารถทำงานและส่งข้อมูลผ่าน Cellular Data ได้เช่นกัน ดังนั้นต้องทำการตัดอินเทอร์เน็ตทั้งหมดทันทีค่ะ

โทรศัพท์ระบบ iOS หรือ Android มีความเสี่ยงโดนดูดเงินต่างกันอย่างไร?

ระบบ iOS มีนโยบายปิดกั้นการติดตั้งแอปนอก App Store ที่เข้มงวดกว่า จึงลดโอกาสถูกฝังแอปดูดเงินประเภท APK ได้ดีกว่าค่ะ แต่ระบบ iOS ก็ยังมีความเสี่ยงถูกดูดเงินได้หากผู้ใช้งานถูกหลอกกรอกข้อมูลส่วนตัว รหัสผ่าน หรือถูกหลอกให้โอนเงินด้วยตนเอง ดังนั้นทั้งสองระบบต้องอาศัยความระมัดระวังไม่ต่างกันค่ะ

สรุปเกี่ยวกับวิธีป้องกันโดนดูดเงินในบัญชี

การป้องกันไม่ให้เงินหายในยุคดิจิทัลต้องทำควบคู่กันทั้งการตั้งค่าอุปกรณ์เพื่อปิดช่องโหว่ความเสี่ยง และการวางระบบบัญชีธนาคารเพื่อจำกัดวงเงินความเสียหายล่วงหน้าค่ะ ไม่ว่าเทคโนโลยีความปลอดภัยจะพัฒนาไปไกลแค่ไหน ความรอบคอบในการใช้งานและความไม่ประมาทคือสิ่งสำคัญที่สุดเสมอนะคะ สามารถอ่านเทคนิคการจัดการเงินเพิ่มเติมได้ที่บทความของ สังคมไร้เงินสด วิธีคุมเงินในแอปธนาคาร ได้เลยค่ะ

การลงทุนมีความเสี่ยงและมีผันผวนสูง ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินต้นบางส่วนหรือทั้งหมดได้ นักลงทุนควรศึกษารายละเอียดให้รอบคอบ ทั้งปัจจัยพื้นฐานและปัจจัยทางเทคนิค ก่อนการตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลในอนาคต บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน

บทความนี้จัดทำขึ้นโดยทีมงานร่วมกับเครื่องมือ AI เพื่อช่วยรวบรวมและเรียบเรียงข้อมูล และผ่านการตรวจทานโดยทีมบรรณาธิการก่อนเผยแพร่ ด้วยความปรารถนาดีจากทีมงานคุณน้าพาเทรด

ขอขอบคุณข้อมูลจาก: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ศูนย์ประสานการรักษาความมั่นคงปลอดภัยระบบคอมพิวเตอร์ประเทศไทย (ThaiCERT) และ กองบังคับการปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (บก.ปอท.)

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge