สรุปง่าย ๆ ใน 5 นาที Silicon Valley Bank ล่มเพราะอะไร ?

Sillicon Valley Bank ล่มเพราะอะไร
Table of Contents

เป็นข่าวตั้งแต่สัปดาห์ที่ผ่านมาแล้วนะคะ สำหรับกรณีการล่มสลายหรือพูดง่าย ๆ ก็คือสั่งปิดจนเจ๊งอย่างธนาคาร Silicon Valley Bank หรือ SVB แต่หลายคนอาจจะยังไม่รู้สาเหตุว่า Silicon Valley Bank ล่มเพราะอะไร 

วันนี้คุณน้าเลยมีสรุปเหตุการณ์แบบง่าย ๆ มาให้ลองอ่านกัน โดยคุณน้าคิดว่าใช้เวลาในการอ่านไม่เกิน 5 นาทีแน่นอนค่ะ ถ้าพร้อมแล้วก็เริ่มกันเล้ยย 

ทำความรู้จัก Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank (SVB) เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตจากรัฐซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองซานตาคลารา รัฐแคลิฟอร์เนียค่ะ

 

ซึ่งใหญ่เป็นอันดับ 16 ในประเทศสหรัฐฯ เลย และกลุ่มลูกค้าส่วนใหญ่เป็นธุรกิจ Start up 

Sillicon Valley Bank

การล่มสลายของ Silicon Valley Bank

จุดเริ่มต้น : ระบบโครงสร้างของธนาคาร Silicon Valley Bank

จุดเริ่มต้นของวิกฤตครั้งนี้ เหมือนกับภูเขาไฟที่รอวันปะทุค่ะ เพราะอันที่จริงมีปัญหาตั้งแต่ระบบโครงสร้างของธนาคารเลย ถ้าจะให้เห็นภาพง่าย ๆ คงต้องบรรยายวิธีการทำธุรกิจของ Silicon Valley Bank ดังนี้ค่ะ

 

เปรียบเทียบ svb

FED เริ่มปรับนโยบายรับมือเงินเฟ้อ

  • แต่พอช่วงปี 2022 ที่ทางธนาคารกลางสหรัฐฯ หรือที่เรารู้จักกันดีในนาม FED ก็เริ่มการปรับนโยบายทางการเงิน โดยเริ่มขึ้นดอกเบี้ย เพื่อเป็นการแก้ปัญหาเงินเฟ้อ 
 

ซึ่งโดยปกติแล้ว อัตราดอกเบี้ยจะแปรผกผันกับราคาตราสารหนี้เสมอ และเมื่อปกติดอกเบี้ยสหรัฐฯ ที่เคยต่ำจนเกือบ 0 เปอร์เซ็นต์ ก็แปรตามทฤษฎีได้เลยว่า ตราสารหนี้จะต้องราคาสูงใช่มั้ยคะ แล้วพอ FED เริ่มมาขึ้นดอกเบี้ย ก็แปลว่าตราสารหนี้จะต้องลดลง เพราะดอกเบี้ยขึ้น ก็เลยทำให้ SVB เริ่มสั่นคลอนอย่างหนักมาตั้งแต่ปีที่แล้วค่ะ 

ดอกเบี้ยสูง นักลงทุนเริ่มถอนเงินเพื่อใช้เป็นทุนหมุนเวียน

ขึ้นดอกเบี้ย
  • พอดอกเบี้ยสูงขึ้นรวมไปถึงเกิดเงินเฟ้อในสหรัฐฯ แน่นอนว่าลูกค้าที่เคยมาฝากเงินก็จะต้องมีการมาถอนเงินที่เคยฝากไว้ออกไป เพื่อดูแลรวมถึงสำรองสำหรับกิจการตัวเองใช่มั้ยคะ พอลูกค้ามาถอนพร้อมกัน หรือที่เรียกกันว่า Bank Run นั่นเองค่ะ 

 

  • และเนื่องจาก SVB เป็นธนาคารที่นำเงินฝากของลูกค้าไปลงทุนในหลักทรัพย์ระยะยาวแบบที่บอก แน่นอนว่าเงินสดที่ทางธนาคารถือไว้นั้นมีไม่มากพอกับจำนวนที่ลูกค้าพากันมาแห่ถอน เลยต้องนำพันธบัตรที่ซื้อเก็บไว้มาขายค่ะ

เงินสดสำรองของ SVB ไม่เพียงพอต่อลูกค้า สู่การถูกปิดกิจการ

  • อย่างที่คุณน้าบอกไป ถ้าดอกเบี้ยขึ้น ตราสารหนี้ลด แปลว่ามูลค่าพันธบัตรที่นำมาขายก็ลดลงด้วย ก็เลยทำให้ Silicon Valley Bank ขาดทุนจุก ๆ ไปประมาณ 1,800 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ แต่ก็ยังไม่พอจะคืนค่ะ SVB เลยใช้อีกวิธีในการแก้ปัญหาด้วยคือ ขอระดมทุนเพื่อเพิ่มทุนอีก

 

แต่พอเกิดข่าวที่ว่า Silicon Valley Bank ที่เป็นธนาคารใหญ่อันดับ 16 ของสหรัฐฯ สั่นคลอนขนาดนี้ แน่นอนว่าสร้างความกังวลให้นักลงทุนและบริษัทที่ฝากเงินไว้ค่ะ ก็เกิด Bank Run ครั้งใหญ่ไปอีก พอลูกค้าแห่มาถอน ธนาคารมีไม่พอ ลูกค้าเลยได้รับเงินคืนเพียง 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เท่านั้น ตามที่องค์กรเงินฝากสหรัฐฯ คุ้มครอง เพราะความล้มเหลวในการวางแผนและบริหารของ SVB จึงถูกพิจารณาว่าไม่สามารถนำเงินมาคืนได้ เลยถูกสั่งปิดกิจการไปค่ะ

ลูกค้าคลายความกังวลได้บ้าง หลัง FED เข้าช่วยรับผิดชอบ

ท้ายที่สุด FED ก็ได้เป็นพระเอกขี่ม้าขาว เข้ามาจัดการเรื่องนี้ โดยจะคุ้มครองเงินฝากทุกคนแบบเต็มจำนวน รวมถึงมีงบฉุกเฉินให้อีกด้วย แบบนี้นักลงทุนก็พอจะเบาสบายใจไปได้บ้างแล้วละค่ะ

เรื่องนี้ส่งผลอย่างไรบ้าง ?

พอความน่าเชื่อถือของธนาคารชื่อดังลดลง คนก็แห่ถอนเงินและไปลงทุนในสินทรัพย์ปลอดภัยค่ะ ดูอย่างทองคำที่ทะยานขึ้นสู่ 1988 ที่เรียกได้ว่า ATH ของปีนี้ นอกจากนี้ยังส่งผลไปยังตลาดสกุลเงินดิจิทัลด้วย เพราะทำให้ราคา Stable Coin ผันผวนอยู่ซักพักเลยค่ะ ถึงตอนนี้จะราคาเท่าเดิมแล้ว แต่เมื่อการที่ Stable Coin ที่ถูกประเมินว่าราคาจะตึงอยู่กับค่าใดค่าหนึ่ง ยังสามารถผันผวนได้ แล้วแบบนี้จะทำให้นักลงทุนเชื่อมั่นได้ยังไง จริงมั้ยล่ะคะ

เพราะฉะนั้น ใครที่จะกำลังลงทุนในช่วงนี้ อย่าลืมพิจารณาถึงความเสี่ยง และบริหารเงินทุนให้ดีนะคะ ด้วยความเป็นห่วงจากคุณน้าพาเทรดค่ะ 

ขอบคุณข้อมูลจาก : Wikipedia

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge

คุณน้า
คุณน้า
คุณน้าเป็นเทรดเดอร์ที่คลุกคลีอยู่ในตลาดต่าง ๆ ร่วม 10 ปี จึงอยากนำความรู้ที่มีมาแบ่งปันให้กับทุกคน
Recent Post
SMC Forex คืออะไร? เทคนิคการเทรด Forex ของขาใหญ่ รู้ไว้จะได้ไม่ตกเทรนด์!
SMC Forex คืออะไร? เทคนิคการเทรดของขาใหญ่!

คุณน้าจะพาทุกคนมาเจาะลึกกับทฤษฎีนี้ว่า SMC Forex คืออะไร? เทคนิคการเทรด Forex ของขาใหญ่ รู้ไว้จะได้ไม่ตกเทรนด์! ถ้าพร้อมกันแล้ว ไปหาคำตอบกันเลยค่ะ

Neteller คืออะไร? ช่องทางการชำระเงินของเทรดเดอร์
Neteller คืออะไร? ช่องทางชำระเงินของเทรดเดอร์

ปัจจุบันช่องทางการทำธุรกรรมทางการเงินมีเป็นจำนวนมาก ซึ่งผู้ใช้งานต่างตามหาช่องทางที่มีความสะดวกรวดเร็ว และใช้งานง่าย ซึ่งบทความนี้คุณน้าอยากแนะนำ Neteller ที่ได้รับความนิยม