ตะกร้าเงิน คืออะไร? วิธีแบ่งเงินใส่ตะกร้าฉบับมือใหม่

ตะกร้าเงิน คือ เครื่องมือการบริหารเงินส่วนบุคคลที่ใช้วิธีการจัดสรรรายได้ออกเป็นหมวดหมู่ตามวัตถุประสงค์การใช้งานอย่างชัดเจนค่ะ มนุษย์เงินเดือนหลายคนเจอปัญหาเงินเดือนชนเดือน หรือใช้เงินเพลินจนไม่มีเงินเก็บ การใช้แนวคิดตะกร้าเงินจะเข้ามาช่วยควบคุมค่าใช้จ่าย จัดระเบียบการเงิน และสร้างวินัยทางการเงินให้มีเงินออมอย่างเป็นระบบมากขึ้น

ในบทความนี้ คุณน้าจะพามารู้จักกับตะกร้าเงิน พร้อมวิธีแบ่งเงินใส่ตะกร้าอย่างง่ายที่ทำตามได้ทันทีค่ะ

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นเพียงบทความให้ความรู้เท่านั้น ไม่ได้เป็นการชักชวนเพื่อลงทุนแต่อย่างใด การลงทุนมีความเสี่ยงและอาจสูญเสียเงินต้น ผลการดำเนินงานหรือแนวทางในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลลัพธ์ในอนาคต โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่าน

ตะกร้าเงิน คืออะไร?

ตะกร้าเงิน คือ แนวคิดการบริหารเงินส่วนบุคคลด้วยการกระจายรายได้ออกเป็นส่วน ๆ ใส่ไว้ใน “ตะกร้า” แต่ละใบที่มีเป้าหมายการใช้จ่ายแตกต่างกัน

เปรียบเทียบได้กับสุภาษิตที่ว่า “อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” แต่เปลี่ยนมาเป็นการจัดการรายรับ หากเรานำเงินทั้งหมดไปกองไว้ที่เดียว เราอาจจะใช้เงินเพลินจนกระทั่งไม่เหลือเงินไว้สำหรับจ่ายค่าใช้จ่ายจำเป็นหรือเงินออมในอนาคต การแบ่งเงินใส่ตะกร้าจึงช่วยให้เราเห็นสัดส่วนทางการเงินของตัวเองได้อย่างชัดเจน และลดโอกาสการใช้เงินผิดวัตถุประสงค์ค่ะ

ประโยชน์ของการแบ่งตะกร้าเงินในการบริหารเงินส่วนบุคคล

การเริ่มต้นการจัดสรรเงินแบบนี้ช่วยเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินของมนุษย์เงินเดือนและมือใหม่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีประโยชน์หลัก ๆ ดังนี้ค่ะ

• เห็นภาพรวมการเงินชัดเจน: ทำให้เรารู้ทันทีว่าในแต่ละเดือนมีงบประมาณสำหรับใช้จ่ายเท่าไหร่ และมีเงินออมเท่าไหร่
• แก้ปัญหาเงินเก็บไม่อยู่: ป้องกันการนำเงินออมมาใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่าย เพราะมีการล็อกงบประมาณแต่ละตะกร้าไว้อย่างเป็นระบบ
• สร้างความมั่นคงและพร้อมรับมือเหตุฉุกเฉิน: ช่วยให้เรามีเงินสำรองพร้อมใช้อยู่เสมอเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยไม่ต้องดึงเงินลงทุนระยะยาวออกมาใช้

การแบ่งตะกร้าเงิน และวิธีแบ่งเงินใส่ตะกร้าสำหรับมือใหม่

สำหรับมือใหม่ที่ต้องการเริ่มต้นจัดสรรเงินเดือน หลักการแบ่งเงินใส่ตะกร้าที่เป็นสากลและได้รับความนิยมอย่างมากคือ ระบบตะกร้าเงิน 6 ใบ (JARS System)

ตะกร้าเงิน 6 ใบ มีอะไรบ้าง? (JARS System)

ระบบ 6 JARS ช่วยให้เราจัดสรรรายได้ทุก ๆ เดือนออกเป็น 6 ตะกร้าตามสัดส่วน % ดังนี้ค่ะ:

1. ตะกร้าที่ 1: ความจำเป็น (Necessities – 55%)
   เงินสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ และหนี้สินประจำเดือน
2. ตะกร้าที่ 2: การออมระยะยาว (Long-term Savings – 10%)
   เงินสำหรับเป้าหมายใหญ่ในอนาคต เช่น เงินดาวน์บ้าน ซื้อรถ หรือเงินสำรองฉุกเฉิน
3. ตะกร้าที่ 3: การศึกษาและความรู้ (Education – 10%)
   เงินสำหรับพัฒนาตัวเอง ซื้อหนังสือ เข้าคอร์สเรียน หรืออบรมเพิ่มทักษะการทำงาน
4. ตะกร้าที่ 4: อิสรภาพทางการเงิน/การลงทุน (Financial Freedom – 10%)
   เงินสำหรับนำไปต่อยอดให้เงินทำงาน เช่น การนำไปลงทุนต่อผ่าน กองทุนรวม เพื่อสร้าง Passive Income โดยควรศึกษาความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวังของแต่ละสินทรัพย์ก่อนตัดสินใจลงทุนเสมอ
5. ตะกร้าที่ 5: ให้รางวัลตัวเอง/ความบันเทิง (Play – 10%)
   เงินสำหรับช้อปปิ้ง ท่องเที่ยว ดูหนัง หรือซื้อของที่อยากได้ เพื่อไม่ให้การออมเงินตึงเครียดจนเกินไป
6. ตะกร้าที่ 6: การให้และบริจาค (Give – 5%)
   เงินสำหรับทำบุญ ซื้อของขวัญให้คนรัก หรือช่วยเหลือสังคม

ปรับการแบ่งตะกร้าเงินให้เหมาะกับตัวเอง

แม้ว่าระบบ 6 ใบตามทฤษฎีจะมีสัดส่วนชัดเจน แต่ในชีวิตจริง มนุษย์เงินเดือนมือใหม่ไม่จำเป็นต้องฟิกซ์ตะกร้าให้ครบทั้ง 6 ใบตั้งแต่วันแรกค่ะ คุณน้าแนะนำให้เริ่มต้นปรับลดเหลือ 3 ตะกร้าหลัก ตามสัดส่วนที่ไหว เช่น

• ตะกร้าใช้จ่ายจำเป็น (50-60%)
  
• ตะกร้าเงินออมและลงทุน (20-30%)
  
• ตะกร้าใช้จ่ายตามใจชอบ (10-20%)

เมื่อเริ่มชินกับการจัดสรรเงินแล้ว ค่อยขยายออกเป็น 6 ใบในภายหลังได้ค่ะ

ตัวอย่างปัจจัยทางเศรษฐกิจที่ส่งผลต่อการจัดสรรตะกร้าเงิน

การจัดสรรตะกร้าเงินไม่ได้ยึดติดอยู่กับที่ แต่จำเป็นต้องปรับเปลี่ยนตามสภาวะเศรษฐกิจภายนอกด้วยค่ะ

GDP คืออะไร และส่งผลต่อตะกร้าเงินอย่างไร?

การทำความเข้าใจสภาวะเศรษฐกิจผ่าน GDP (Gross Domestic Product หรือผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ) จะช่วยให้เราปรับสัดส่วนตะกร้าเงินได้อย่างเหมาะสม ในช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัว รายได้อาจมีความไม่แน่นอน หรือโอกาสเติบโตของธุรกิจลดลง เราควรปรับเพิ่มสัดส่วน % ใน ตะกร้าเงินสำรองฉุกเฉิน และลดสัดส่วนใน ตะกร้าความบันเทิง ลงชั่วคราวเพื่อความปลอดภัยทางการเงิน

อัตราดอกเบี้ยส่งผลต่อตะกร้าเงินและภาระหนี้สินอย่างไร?

สำหรับผู้ที่มีภาระหนี้สิน เช่น หนี้น้ำ หนี้บ้าน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยถือเป็นตัวแปรสำคัญ:

• ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate): อัตราดอกเบี้ยจะเท่าเดิมตลอดสัญญา ทำให้เราคำนวณเงินใส่ตะกร้าชำระหนี้ได้ง่ายและแน่นอน
• ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate): อัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นลงตามประกาศของธนาคาร หากอยู่ในช่วงดอกเบี้ยขาขึ้น ภาระผ่อนต่อเดือนอาจสูงขึ้น ทำให้เราต้องเจียดเงินจากตะกร้าอื่นมาเติมในตะกร้าชำระหนี้มากขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

ตะกร้าเงิน คืออะไร และจำเป็นต้องทำทุกคนไหม?

ตะกร้าเงินคือระบบจัดสรรเงินออมและค่าใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ แม้จะไม่ใช่บังคับ แต่จำเป็นอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นบริหารเงินส่วนบุคคลเพื่อแก้ปัญหาเงินเก็บไม่อยู่ค่ะ

มือใหม่ควรเริ่มแบ่งตะกร้าเงินอย่างไรดี?

แนะนำให้เริ่มจาก 3 ตะกร้าหลักก่อน ได้แก่ เงินใช้จ่ายจำเป็น เงินออม/ลงทุน และเงินใช้จ่ายตามใจ จากนั้นค่อยขยายเป็นระบบ 6 ใบตามความพร้อม

ถ้าเงินเดือนน้อย จะแบ่งตะกร้าเงินได้ไหม?

ทำได้แน่นอนค่ะ เพราะแนวคิดตะกร้าเงินเน้นจัดสรรตาม “สัดส่วน %” ของรายได้ ไม่ใช่จำนวนเงินก้อน แม้มีเงินเดือนไม่มาก การออมเพียง 5–10% ก็ช่วยสร้างวินัยทางการเงินได้แล้วค่ะ

สรุปเกี่ยวกับตะกร้าเงิน

การจัดการ ตะกร้าเงิน เป็นเทคนิคการบริหารเงินส่วนบุคคลพื้นฐานที่ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนและมือใหม่สามารถควบคุมการใช้จ่าย มีเงินเก็บสำรอง และมีงบประมาณสำหรับลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้อย่างเป็นระบบ ลองเริ่มต้นจากการแบ่งเงินเดือนงวดถัดไปใส่ตะกร้าตามสัดส่วนที่เหมาะสมกับตัวเองดูนะคะ

การลงทุนมีความเสี่ยงและมีความผันผวนสูง นักลงทุนควรศึกษารายละเอียดให้รอบคอบ ทั้งปัจจัยพื้นฐานและปัจจัยทางเทคนิค ก่อนการตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลในอนาคต บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน ด้วยความปรารถนาดีจากทีมงานคุณน้าพาเทรด

บทความนี้จัดทำโดยทีมงานคุณน้าพาเทรด โดยมีการใช้เครื่องมือ AI ช่วยในการเรียบเรียงเนื้อหาบางส่วน และผ่านการตรวจทานโดยผู้เชี่ยวชาญก่อนเผยแพร่ 

ขอขอบคุณข้อมูลจาก: Bank of Thailand และ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET)

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge