สินเชื่อบ้าน 2567 คิดดอกเบี้ยบ้านยังไง? กู้ยังไงให้ผ่านง่าย

หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านในปี 2567 หนึ่งในเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม คือ ‘สินเชื่อบ้าน’ เนื่องจากราคาที่อยู่อาศัยในปัจจุบันปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การซื้อบ้านด้วยเงินสดจึงไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับคนส่วนใหญ่ สินเชื่อบ้านจึงกลายเป็นทางเลือกสำคัญ ที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ผ่านการผ่อนชำระในระยะยาว

บทความนี้จะพาคุณอัปเดตทุกเรื่องเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน 2567 ตั้งแต่วิธีคิดดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคาร ไปจนถึงเทคนิคสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน เหมาะทั้งสำหรับมือใหม่และผู้ที่เคยมีประสบการณ์กู้มาก่อน

สินเชื่อบ้าน คืออะไร?

สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คือ เงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ที่มอบให้แก่ผู้ที่ต้องการซื้อบ้าน, คอนโด, ทาวน์เฮาส์ หรือที่อยู่อาศัยประเภทอื่น ๆ โดยสถาบันการเงินจะเป็นผู้พิจารณาวงเงินสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ซึ่งเรียกว่า ‘การอนุมัติวงเงินสินเชื่อ’ นั่นเองค่ะ

ผู้กู้จะต้องทำการผ่อนชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวด ๆ ตามระยะเวลาที่กำหนด โดยระยะเวลาผ่อนชำระอาจยาวนานถึง 30–40 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและคุณสมบัติของผู้กู้

สินเชื่อบ้านจะมีวงเงินสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากที่อยู่อาศัยมีมูลค่าสูง และใช้ตัวทรัพย์สินนั้นเป็นหลักประกันในการกู้ยืม หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่กำหนดได้ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ดำเนินการยึดหลักประกันตามกฎหมาย

วงเงินสินเชื่อบ้าน 2567 ได้เท่าไหร่?

ธนาคารจะอนุมัติวงเงินสินเชื่อบ้าน ‘ต่ำกว่าราคาซื้อขายจริง’ เพื่อควบคุมความเสี่ยงในการปล่อยกู้ เนื่องจากหากวงเงินสูงเกินไป อาจทำให้ผู้กู้มีภาระผ่อนชำระที่เกินความสามารถ และเพิ่มความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ได้

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงกำหนดวงเงินสินเชื่อโดยอิงจากมูลค่าหลักประกัน หรือที่เรียกว่า LTV (Loan to Value Ratio) ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 70% – 95% ของราคาประเมินค่ะ

ประเภทของอัตราดอกเบี้ยบ้าน มีอะไรบ้าง?

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสามารถแบ่งออกได้เป็น 4 ประเภทหลัก ดังนี้

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate Loan)

อัตราดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดแบบคงที่ไว้ล่วงหน้า และจะไม่เปลี่ยนแปลงตามสภาวะเศรษฐกิจในช่วงระยะเวลาที่กำหนด ผู้กู้สามารถวางแผนการผ่อนชำระได้อย่างชัดเจน เพราะจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนจะมีความแน่นอน โดยอัตราดอกเบี้ยคงที่สามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ดังนี้

• ดอกเบี้ยคงที่ในช่วงระยะแรก: อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ในช่วง 1–5 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเป็นดอกเบี้ยลอยตัว
• ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา: อัตราดอกเบี้ยจะเท่ากันตลอดระยะเวลาการกู้
• ดอกเบี้ยคงที่แบบขั้นบันได: อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามช่วงเวลา เช่น ปีแรกต่ำ ปีถัดไปค่อย ๆ ปรับสูงขึ้น เช่น ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 1.99% ปีที่ 2 ดอกเบี้ย 2.99% และปีที่ 3 ดอกเบี้ย 3.99%

คำแนะนำจากคุณน้า อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate Loan) เหมาะกับใคร?

อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน และไม่ต้องการรับความเสี่ยงจากการปรับขึ้นของดอกเบี้ยในอนาคต โดยมีจุดเด่น คือ ช่วยให้สามารถวางแผนการผ่อนชำระได้อย่างชัดเจน เนื่องจากค่างวดมีความแน่นอนในแต่ละเดือน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยคงที่อาจสูงกว่าดอกเบี้ยลอยตัวในบางช่วงเวลา

2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate Loan)

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยที่สามารถปรับขึ้นหรือลงได้ตลอดเวลา โดยอ้างอิงจากต้นทุนทางการเงินของธนาคารและสภาพเศรษฐกิจในขณะนั้น ทำให้ค่างวดผ่อนชำระในแต่ละเดือนอาจไม่เท่ากันและมีความผันผวนมากกว่าดอกเบี้ยคงที่ โดยดอกเบี้ยลอยตัวจะอยู่ในรูปของอัตราอ้างอิงหลัก 3 ประเภท ได้แก่

• MRR (Minimum Retail Rate): อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายย่อย เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
• MLR (Minimum Loan Rate): อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อระยะยาวของลูกค้ารายใหญ่
• MOR (Minimum Overdraft Rate): อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อเบิกเกินบัญชี (OD) ซึ่งมักใช้กับธุรกิจและมีเงื่อนไขการพิจารณาที่เข้มงวด

ตัวอย่างการเปรียบเทียบดอกเบี้ยลอยตัว

คุณน้าจะยกตัวอย่างการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคาร 2 แห่ง เพื่อให้เข้าใจการคิดดอกเบี้ยลอยตัวมากขึ้น ดังนี้

ธนาคาร ก. กำหนดอัตราดอกเบี้ย = MLR – 1 โดยมีค่า MLR อยู่ที่ 4%
ธนาคาร ข. กำหนดอัตราดอกเบี้ย = MLR – 2 โดยมีค่า MLR อยู่ที่ 6%

ในเบื้องต้น หลายคนอาจเข้าใจว่า ธนาคาร ข. มีดอกเบี้ยที่ถูกกว่า เนื่องจากมีส่วนลดมากกว่า แต่ในความเป็นจริง การพิจารณาดอกเบี้ยจำเป็นต้องคำนวณจากค่า MLR ของแต่ละธนาคารร่วมด้วย ซึ่งเมื่อคำนวณออกมาแล้วจะได้ ดังนี้

• ธนาคาร ก. → 4 – 1 = 3%
• ธนาคาร ข. → 6 – 2 = 4%

จากตัวอย่างนี้จะเห็นได้ว่า แม้ธนาคาร ข. จะมีส่วนลดมากกว่า แต่เนื่องจากค่า MLR สูงกว่า จึงทำให้ดอกเบี้ยที่แท้จริงสูงกว่าธนาคาร ก.

ดังนั้น ในการเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแบบดอกเบี้ยลอยตัว ไม่ควรพิจารณาเฉพาะตัวเลขส่วนลดเพียงอย่างเดียว แต่ควรคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยจริง เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องก่อนตัดสินใจค่ะ

3. อัตราดอกเบี้ยปรับคงที่ตามรอบเวลา (Rollover Mortgage)

อัตราดอกเบี้ยปรับคงที่ตามรอบเวลา คือ รูปแบบดอกเบี้ยที่กำหนดให้ ‘คงที่เป็นช่วง ๆ’ ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด เช่น ทุก 3 ปี หรือ 5 ปี และจะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่เมื่อครบแต่ละรอบ โดยอ้างอิงจากสภาพเศรษฐกิจและต้นทุนทางการเงินในช่วงเวลานั้น

ยกตัวอย่าง หากกำหนดรอบดอกเบี้ยทุก 5 ปี และมีระยะเวลากู้ 20 ปี จะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยทั้งหมด 4 รอบ ได้แก่ ช่วงปีที่ 1–5, 6–10, 11–15 และ 16–20 โดยในแต่ละช่วงจะใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่แตกต่างกันไป นอยู่กับภาวะตลาด ณ ขณะนั้น

4. อัตราดอกเบี้ยแบบผสม (Rollover Mortgage Loan)

อัตราดอกเบี้ยแบบผสม คือ รูปแบบดอกเบี้ยที่มีการรวมข้อดีของอัตราดอกเบี้ยคงที่และอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเข้าด้วยกัน โดยธนาคารมักกำหนดให้ช่วงเริ่มต้นของสัญญาเป็นดอกเบี้ยคงที่ เพื่อช่วยลดภาระการผ่อนชำระในระยะแรก จากนั้นเมื่อครบระยะเวลาที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นแบบลอยตัว ซึ่งจะเปลี่ยนแปลงตามสภาพเศรษฐกิจและต้นทุนทางการเงินในขณะนั้น

ตัวอย่างเช่น ผู้กู้อาจได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรก หลังจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่อ้างอิงกับ MRR หรือ MLR ของธนาคาร

นอกจากนี้ บางธนาคารอาจมีการกำหนดเพดานดอกเบี้ย (Cap Rate) เพื่อจำกัดไม่ให้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวปรับสูงเกินระดับที่กำหนด ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้กู้ในกรณีที่ดอกเบี้ยอยู่ในช่วงขาขึ้นค่ะ

วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน ปี 2567 แบบเข้าใจง่าย

การคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ผู้กู้มองเห็นภาพรวมของภาระการผ่อนชำระได้ชัดเจนมากขึ้น โดยทั่วไป การคิดดอกเบี้ยบ้านสามารถแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ได้แก่ ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งแต่ละแบบมีวิธีคำนวณและผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือ การคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นที่เหลืออยู่จริง ในแต่ละงวด ยิ่งผ่อนไปเรื่อย ๆ เงินต้นลดลง ดอกเบี้ยก็จะลดลงตาม

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยบ้านแบบลดต้นลดดอก

หากกู้เงิน 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี และค่างวด 10,000 บาท/เดือน

วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน งวดที่ 1 มกราคม 2567 (31 วัน)

ดอกเบี้ย

• (1,000,000 x 6% x 31 วัน) ÷ 365 = 5,096 บาท

เงินต้นที่จ่าย

• 10,000 – 5,096 = 4,904 บาท

เงินต้นคงเหลือใหม่

• 1,000,000 – 4,904 = 995,096 บาท

ตารางผ่อน 3 งวดแรก

หมายเหตุ* ดอกเบี้ยงวดที่ 3 สูงขึ้นเล็กน้อย เพราะเดือนมีนาคมมีจำนวนวันมากกว่าเดือนกุมภาพันธ์

ดอกเบี้ยแบบคงที่

ดอกเบี้ยแบบคงที่ คือ การคำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินกู้ตั้งต้น ตลอดอายุสัญญา ไม่ว่าเงินต้นจะลดลงเท่าไร ดอกเบี้ยก็ยังคงคิดจากยอดเดิม และนำมาเฉลี่ยเป็นค่างวดเท่ากันทุกเดือน

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่

หากกู้เงิน 1,000,000 บาท, ระยะเวลา 20 ปี และอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี

ดอกเบี้ยรวม

• 1,000,000 × 6% × 20 = 1,200,000 บาท

ยอดที่ต้องจ่ายทั้งหมด

• 1,000,000 + 1,200,000 = 2,200,000 บาท

ค่างวดต่อเดือน

• 2,200,000 ÷ 240 เดือน ≈ 9,167 บาท

7 ขั้นตอนก่อนซื้อบ้าน วางแผนสินเชื่อบ้านให้ผ่อนไหวในระยะยาว

การขอสินเชื่อบ้าน ไม่ใช่แค่การกู้เงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย แต่คือภาระทางการเงินระยะยาวที่ต้องผ่อนต่อเนื่องหลายปี ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน ควรวางแผนให้รอบคอบ ทั้งในเรื่องงบประมาณ ดอกเบี้ย และความสามารถในการผ่อน เพื่อให้การกู้บ้านครั้งนี้ ‘ไม่กลายเป็นภาระเกินตัว’ ในอนาคต โดยมี 7 ขั้นตอนสำคัญดังนี้

1. เลือกโครงการและทำเลให้เหมาะสม

การเลือกทำเลที่ดีไม่ใช่แค่เรื่องความสะดวกในการเดินทาง แต่ยังส่งผลต่อมูลค่าในอนาคตด้วย ควรเลือกบ้านที่อยู่ในทำเลที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิต เช่น ใกล้ที่ทำงาน มีสิ่งอำนวยความสะดวกครบ และมีศักยภาพในการเติบโต นอกจากนี้ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้พัฒนาโครงการ และตรวจสภาพบ้านก่อนโอนให้ละเอียด เพื่อป้องกันปัญหาจุกจิกในภายหลัง

2. เตรียมเงินดาวน์ให้พร้อม

เงินดาวน์เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อภาระหนี้ในระยะยาว ยิ่งคุณมีเงินดาวน์มากเท่าไร วงเงิน สินเชื่อบ้าน ที่ต้องกู้ก็จะยิ่งลดลง ทำให้ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายน้อยลงตามไปด้วย อีกทั้งยังช่วยเพิ่มโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

3. ประเมินความสามารถในการผ่อน

ก่อนตัดสินใจกู้บ้าน ควรประเมินรายรับและรายจ่ายของตัวเองอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะภาระหนี้สินที่มีอยู่ ซึ่งโดยทั่วไปแล้ว หนี้รวมไม่ควรเกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้ยังมีเงินเหลือใช้ในชีวิตประจำวันและไม่เกิดความตึงเครียดทางการเงิน นอกจากนี้ การตรวจสอบเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้ก็เป็นอีกขั้นตอนที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการขอสินเชื่อ

4. เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อบ้าน

แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขสินเชื่อที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องวงเงินกู้ อัตรา ดอกเบี้ยบ้าน ค่างวด และระยะเวลาผ่อน ดังนั้นควรเปรียบเทียบหลาย ๆ แห่งก่อนตัดสินใจ และไม่ควรดูแค่ดอกเบี้ยในช่วงปีแรก แต่ควรมองภาพรวมในระยะยาว เพื่อเลือกสินเชื่อที่คุ้มค่าที่สุด

5. วางแผนค่าใช้จ่ายแฝง

นอกจากดอกเบี้ยแล้ว การซื้อบ้านยังมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องเตรียม เช่น ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ค่าจดจำนอง ค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าประกันต่าง ๆ ซึ่งอาจรวมกันเป็นเงินจำนวนไม่น้อย หากไม่ได้วางแผนล่วงหน้า อาจทำให้เกิดปัญหาเงินไม่พอในวันโอนบ้านได้

6. เผื่อความเสี่ยงดอกเบี้ยในอนาคต

หากเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ควรเตรียมรับมือกับความผันผวนของดอกเบี้ยในอนาคต โดยลองคำนวณเผื่อไว้ว่า หากดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีก 1–2% ยังสามารถผ่อนต่อได้หรือไม่ การวางแผนล่วงหน้าจะช่วยลดความเสี่ยงและทำให้การผ่อนบ้านมีความมั่นคงมากขึ้น

7. วางแผนการเงินระยะยาว

การซื้อบ้านไม่ใช่แค่การผ่อนในปัจจุบัน แต่ควรมองไปถึงอนาคตด้วย เช่น มีแผนโปะเงินต้นเพื่อลดดอกเบี้ยหรือไม่ จะรีไฟแนนซ์เมื่อไร หรือรายได้ในอนาคตมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นหรือลดลง การวางแผนระยะยาวจะช่วยให้คุณสามารถบริหารหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

ดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้าน 2567 ธนาคารไหน อนุมัติง่าย

คุณน้าได้รวบรวม 7 ธนาคารพาณิชย์ที่ให้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำสุด ประจำปีเดือนสิงหาคม ปี 2567 สำหรับบุคคลทั่วไปที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียม เพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจให้กับทุกคนค่ะ โดยมีรายละเอียด ดังนี้

ธนาคารอาคารสงเคราะห์

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 3.00%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 6.545%
• วงเงินสูงสุด : ตามธนาคารอนุมัติ
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 40 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์

ธนาคารไทยพาณิชย์

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 3.47%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 7.30%
• วงเงินสูงสุด : 100%
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 30 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารไทยพาณิชย์

ธนาคารกรุงไทย

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 3.60%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 7.05%
• วงเงินสูงสุด : 100%
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 40 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 4.42%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 7.40%
• วงเงินสูงสุด : 110%
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 30 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ธนาคารกรุงเทพ

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 4.55%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 7.05%
• วงเงินสูงสุด : 100%
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 30 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงเทพ

ธนาคารออมสิน

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 4.795%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 6.595%
• วงเงินสูงสุด : 110%
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 40 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารออมสิน

ธนาคารกสิกรไทย

รายละเอียด

• อัตราดอกเบี้ย (3 ปีแรก) : 6.42%
• MRR (อ้างอิงตามธนาคาร) : 7.30%
• วงเงินสูงสุด : 90%
• ระยะเวลากู้ (ปี) : 30 ปี

สินเชื่อบ้านธนาคารกสิกรไทย

สรุปการเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน สำหรับบุคคลทั่วไป 2567 ธนาคารไหนดี?

รวมข้อสงสัยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้าน

Q : หากติดเครดิตบูโร มีวิธีแก้อย่างไร? ถ้าอยากกู้บ้านให้ผ่าน

หากติดเครดิตบูโร ก็ยังมีทางแก้ โดยควรเตรียมตัวดังนี้

• ปิดหนี้ค้างทั้งหมดให้เรียบร้อย
• รอให้ประวัติการเงินดีขึ้นอย่างน้อย 6 เดือน – 2 ปี
• สร้างประวัติการเงินใหม่ เช่น ผ่อนสินค้าและจ่ายตรงเวลา
• ลดภาระหนี้อื่น ๆ ก่อนยื่นกู้

Q : กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน เกิดจากอะไร?

A : สาเหตุที่ทำให้ขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน มีหลายปัจจัย เช่น

• ติดเครดิตบูโร หรือมีประวัติชำระหนี้ล่าช้า
• รายได้ไม่เพียงพอกับภาระผ่อน
• มีหนี้สินมากเกินไป
• อาชีพหรือรายได้ไม่สม่ำเสมอ

สรุปสินเชื่อบ้าน 2567

สินเชื่อบ้านถือเป็นภาระทางการเงินระยะยาวที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ ตั้งแต่การเลือกประเภทสินเชื่อ การทำความเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน ไปจนถึงการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเอง

ก่อนตัดสินใจกู้บ้าน ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร ทั้งในด้านอัตราสินเชื่อบ้าน, ค่างวด และเงื่อนไขโดยรวม เพื่อเลือกทางเลือกที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดในระยะยาว

นอกจากนีเสิ่งสำคัญที่สุด คือ อย่าลืมประเมินสถานะทางการเงินของตัวเอง และเผื่อความเสี่ยงจากดอกเบี้ยที่อาจปรับตัวขึ้นในอนาคต เพื่อให้การมีบ้านเป็น ‘ความมั่นคง’ ไม่ใช่ ‘ภาระ’

ขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย, AP Thai, DDproperty และแสนสิริ

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge