หนี้บัตรเครดิตมีอายุความกี่ปี? สิ่งที่คนเป็นหนี้ต้องรู้

หนี้บัตรเครดิตมีอายุความกี่ปี เป็นคำถามสำคัญทางกฎหมายสำหรับผู้ที่มีภาระหนี้สินและต้องการวางแผนจัดการเงินให้ถูกต้องค่ะ การรู้อายุความหนี้บัตรเครดิตช่วยให้เราเข้าใจสิทธิทางกฎหมายและไม่โดนเอาเปรียบเมื่อถูกทวงถามหนี้ ในบทความนี้ คุณน้าจะมาสรุปเรื่องอายุความหนี้บัตรเครดิตอย่างง่าย ๆ ให้ฟังค่ะ

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นเพียงบทความให้ความรู้เท่านั้น ไม่ได้เป็นการชักชวนเพื่อลงทุนแต่อย่างใด โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่าน

หนี้บัตรเครดิตมีอายุความกี่ปี คืออะไรตามหลักกฎหมาย?

หนี้บัตรเครดิต คือ ภาระทางการเงินจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตที่เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกเก็บค่ะ ในทางกฎหมายแพ่งและพาณิชย์กำหนดให้หนี้บัตรเครดิตมีอายุความ 2 ปี นับจากวันที่สถาบันการเงินสามารถบังคับสิทธิเรียกร้องได้ ครอบคลุมทั้งส่วนของเงินต้นและดอกเบี้ยค่ะ

อย่างไรก็ตาม หลายคนมักสับสนระหว่างหนี้บัตรเครดิตกับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสด ซึ่งหนี้ประเภทหลังนี้จะมีอายุความ 5 ปี การเข้าใจข้อแตกต่างของอายุความหนี้แต่ละประเภทจึงช่วยให้เราประเมินสถานะภาระหนี้ได้อย่างถูกต้องค่ะ

เปรียบเทียบอายุความหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น คุณน้าสรุปข้อแตกต่างของอายุความหนี้แต่ละประเภทตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาเปรียบเทียบให้ดูง่าย ๆ ดังนี้ค่ะ

ข้อสังเกตคือ หนี้บัตรเครดิตมีอายุความเพียง 2 ปี ซึ่งสั้นกว่าหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอายุความ 5 ปี ความสับสนระหว่างสองประเภทนี้อาจทำให้ลูกหนี้เสียสิทธิในการต่อสู้คดีได้ค่ะ

หนี้บัตรเครดิตมีอายุความกี่ปี มีอะไรบ้างที่เป็นเงื่อนไขในการนับ?

อายุความหนี้บัตรเครดิตนับจากวันไหน?

จุดเริ่มต้นของการนับอายุความหนี้บัตรเครดิต จะเริ่มนับจากวันถัดจากวันที่เราชำระหนี้ครั้งสุดท้าย หรือวันที่กำหนดชำระหนี้ตามใบแจ้งหนี้ที่สถาบันการเงินมีสิทธิฟ้องร้องได้ หากไม่มีการชำระหนี้เพิ่มเติมเลย อายุความก็จะวิ่งไปเรื่อย ๆ จนครบกำหนด 2 ปีค่ะ

สิ่งที่ทำให้ “อายุความสะดุดหยุดลง” หรือนับใหม่

ข้อควรระวังคือ อายุความอาจ “สะดุดหยุดลง” และเริ่มนับ 1 ใหม่ได้ทันที หากเกิดเหตุการณ์เหล่านี้:

• การชำระหนี้บางส่วน หรือการจ่ายหยอดแม้เพียงเล็กน้อย
• การเซ็นหนังสือรับสภาพหนี้ หรือทำสัญญายินยอมรับหนี้กับสถาบันการเงิน
• การที่เจ้าหนี้ฟ้องคดีต่อศาลอย่างเป็นทางการ

หนี้บัตรเครดิต 10 ปี หมดอายุความจริงไหม?

คำถามที่ว่าหนี้บัตรเครดิต 10 ปีหมดอายุความจริงไหม คำตอบคือ “จริงในกรณีที่ศาลมีคำพิพากษาแล้ว” ค่ะ หากสถาบันการเงินยื่นฟ้องต่อศาลภายในกำหนดอายุความ 2 ปี และศาลได้มีคำพิพากษาให้ลูกหนี้ชำระหนี้เรียบร้อยแล้ว กฎหมายจะขยายระยะเวลาการบังคับคดีออกไปเป็น 10 ปี นับจากวันที่ศาลมีคำพิพากษาถึงที่สุด

ดังนั้น จึงต้องแยกแยะให้ชัดเจนระหว่าง “การขาดอายุความก่อนฟ้อง (2 ปี)” กับ “อายุความการบังคับคดีหลังศาลพิพากษา (10 ปี)” ไม่ควรมองว่าหนี้บัตรเครดิตทุกกรณีจะมีอายุความ 10 ปีเหมือนกันทั้งหมดค่ะ

หนี้บัตรเครดิตมีอายุความกี่ปี สำคัญยังไงกับการรักษาสิทธิ?

ความสำคัญของการรู้อายุความหนี้บัตรเครดิต คือการใช้เป็นข้อต่อสู้ตามกฎหมายเมื่อถูกฟ้องร้อง คดีแพ่งเรื่องหนี้สินนั้น ศาลจะไม่ยกเรื่อง “คดีขาดอายุความ” ขึ้นมาพิจารณาเอง เว้นแต่จำเลย (ลูกหนี้) จะยกขึ้นเป็นข้อต่อสู้ในคำให้การชั้นศาล

นอกจากนี้ ในขั้นตอนการเจรจาภาระหนี้ หากหนี้ขาดอายุความไปแล้ว การทำสัญญายินยอม ปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิต ใหม่ จะทำให้เกิดภาระผูกพันหนี้ก้อนใหม่ทันที ซึ่งนับเป็นการเริ่มต้นนับอายุความใหม่อีกครั้ง ลูกหนี้จึงควรพิจารณาและศึกษาเงื่อนไขอย่างรอบคอบก่อนลงนามในเอกสารใด ๆ ค่ะ

คำถามที่พบบ่อย

โดนฟ้องหนี้บัตรเครดิตต้องทำอย่างไร?

เมื่อได้รับหมายศาล ห้ามเฉยเมยเด็ดขาดค่ะ ควรไปศาลตามนัดเพื่อไกล่เกลี่ย ชี้แจงภาระหนี้ หรือยกข้อต่อสู้เรื่องคดีขาดอายุความ (หากเกิน 2 ปีแล้ว) การไปศาลจะช่วยให้เรามีโอกาสเจรจาลดดอกเบี้ย หรือผ่อนชำระตามความสามารถจริงได้ค่ะ

ถ้าหนี้ขาดอายุความแล้ว สถาบันการเงินยังทวงหนี้ได้ไหม?

ยังทวงได้ค่ะ การขาดอายุความไม่ได้ทำให้หนี้สูญสิ้นไป เพียงแต่ทำให้เจ้าหนี้หมดสิทธิในการฟ้องร้องบังคับคดีทางศาลเท่านั้น เจ้าหนี้หรือบริษัทติดตามหนี้ยังคงมีสิทธิทวงถามหนี้ตามกฎหมายได้ตามปกติค่ะ

หนี้ขาดอายุความแล้ว ประวัติในเครดิตบูโรจะหายไปเลยไหม?

ประวัติในเครดิตบูโรไม่ได้หายไปทันทีตามอายุความทางกฎหมายค่ะ ข้อมูลประวัติการชำระหนี้จะยังคงบันทึกไว้ตามเกณฑ์ของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จนกว่าจะมีการชำระหนี้สิ้นสุดและพ้นระยะเวลาการจัดเก็บข้อมูลตามที่กฎหมายกำหนดค่ะ

สรุปประเด็นสำคัญเรื่องอายุความหนี้บัตรเครดิต

สรุปแล้ว หนี้บัตรเครดิตมีอายุความ 2 ปี นับจากวันชำระหนี้ครั้งสุดท้ายก่อนถูกฟ้องคดี และขยายเป็น 10 ปีหากศาลมีคำพิพากษาแล้ว การรอบรู้เรื่องสิทธิทางกฎหมาย เงื่อนไขการนับอายุความ และข้อควรระวังในการทำสัญญา จะช่วยให้เราวางแผนจัดการภาระหนี้ได้อย่างถูกต้อง

สามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวทางจัดการ เงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงิน รวมถึงอัปเดตเทรนด์การเงินและการลงทุนใหม่ ๆ ได้ที่เว็บไซต์ Tradewithauntie เพื่อเพิ่มโอกาสในการบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพค่ะ

การลงทุนมีความเสี่ยงและมีความผันผวนสูง ผู้ลงทุนอาจสูญเสียเงินต้นบางส่วนหรือทั้งหมดได้ นักลงทุนควรศึกษารายละเอียดให้รอบคอบ ทั้งปัจจัยพื้นฐานและปัจจัยทางเทคนิค ก่อนการตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลในอนาคต บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำในการลงทุน

บทความนี้จัดทำขึ้นโดยทีมงานร่วมกับเครื่องมือ AI เพื่อช่วยรวบรวมและเรียบเรียงข้อมูล และผ่านการตรวจทานโดยทีมบรรณาธิการก่อนเผยแพร่ ด้วยความปรารถนาดีจากทีมงานคุณน้าพาเทรด

ขอขอบคุณข้อมูลจาก: สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา และ ธนาคารแห่งประเทศไทย

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge