เก็บเงินไม่อยู่ ทำยังไงดี? 5 วิธีประหยัดเงินที่เริ่มได้ทันที

เก็บเงินไม่อยู่ คือ ปัญหาทางการเงินที่หลายคนกำลังเผชิญ โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนที่มักพบว่าแม้จะมีรายได้เพิ่มขึ้น แต่เงินเก็บในบัญชีกลับไม่เพิ่มตาม การหาสาเหตุที่แท้จริงพร้อมปรับพฤติกรรม จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว 

ในบทความนี้ คุณน้าจะพาทุกคนมาหาสาเหตุพร้อมแจก 5 วิธีประหยัดเงินและเทคนิคจัดการเงินที่ทำตามได้ทันทีค่ะ

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นเพียงบทความให้ความรู้เท่านั้น ไม่ได้เป็นการชักชวนเพื่อลงทุนแต่อย่างใด โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่าน

เก็บเงินไม่อยู่ เกิดจากอะไร?

ปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ไม่ได้เกิดจากรายได้น้อยเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากขาดระบบจัดการรายรับรายจ่ายที่เหมาะสม หลายคนมีพฤติกรรมใช้ก่อนค่อยออม (Spend-first) เมื่อมีเงินเดือนเข้ามาก็ใช้จ่ายตามใจชอบก่อน แล้วตั้งใจว่าจะเก็บเงินส่วนที่เหลือ ซึ่งในความเป็นจริงมักจะไม่เหลือเก็บ นอกจากนี้ การขาดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน และการมองข้ามรายจ่ายเล็กน้อย ในชีวิตประจำวัน ยังเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้เงินค่อย ๆ รั่วไหลออกไปโดยไม่รู้ตัวค่ะ

เก็บเงินไม่อยู่ ทำยังไงดี? 5 วิธีประหยัดเงินที่เริ่มได้ทันที

1. มนุษย์เงินเดือนป้ายแดง ควรเริ่มต้นด้วยการวางแผนการเงิน

สำหรับ มนุษย์เงินเดือนป้ายแดง ที่เพิ่งเริ่มเข้าสู่ชีวิตการทำงาน การเริ่มต้นด้วยการ วางแผนการเงิน อย่างเป็นระบบตั้งแต่ออกสตาร์ตจะช่วยป้องกันปัญหาทางการเงินในระยะยาวได้ดีที่สุด โดยควรกำหนดงบประมาณการใช้จ่ายประจำเดือนให้ชัดเจน แบ่งสัดส่วนค่าใช้จ่ายจำเป็น ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และเงินออม เพื่อไม่ให้ใช้จ่ายเกินตัวตั้งแต่ต้นเดือนค่ะ

2. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย ด้วยการใช้แอปรายรับรายจ่ายเพื่อติดตามเงิน

หนึ่งในวิธีอุดรูรั่วทางการเงินที่ได้ผลที่สุดคือการทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อให้เห็นภาพรวมกระแสเงินสดของตัวเองอย่างชัดเจน ในปัจจุบันเราสามารถใช้แอปรายรับรายจ่ายบนสมาร์ตโฟนเข้ามาช่วยบันทึกข้อมูลได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว การจดบันทึกทุกรายการจะช่วยให้เราวิเคราะห์ได้ว่า เงินส่วนใหญ่หมดไปกับอะไร และมีส่วนไหนที่สามารถตัดลดลงได้บ้างค่ะ

3. สำรวจและตัด ค่าใช้จ่ายแฝง ที่ไม่จำเป็นออก

หลายครั้งที่เงินเก็บของเราหายไปกับ ค่าใช้จ่ายแฝง ที่มองไม่เห็น เช่น ค่าบริการสมาชิกรายเดือน (Subscriptions) ต่าง ๆ ที่เราไม่ได้ใช้งานแล้ว ค่ากาแฟ ชานมไข่มุก หรือค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นจากการธุรกรรมต่าง ๆ แม้จะดูเป็นเงินจำนวนไม่มากในแต่ละวัน แต่เมื่อรวมกันทั้งเดือนหรือทั้งปี กลับกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ที่น่าเสียดายอย่างมากค่ะ

4. ใช้เทคนิค “ออมก่อนใช้” แทน “เหลือค่อยเก็บ”

ปรับเปลี่ยนสมการทางการเงินใหม่ จากเดิม “รายได้ – รายจ่าย = เงินออม” ให้เปลี่ยนเป็น “รายได้ – เงินออม = รายจ่าย” โดยให้ตั้งระบบหักออมอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนออกอย่างน้อย 10–20% ของรายได้ นำไปเก็บไว้ในบัญชีที่ถอนยาก หรือนำไปออมในรูปแบบอื่นก่อนที่จะนำเงินส่วนที่เหลือมาใช้จ่าย การใช้วิธีนี้จะช่วยสร้างวินัยทางการเงินและบังคับให้เราใช้จ่ายให้อยู่ในงบประมาณที่เหลือค่ะ วิธีเก็บเงิน

5. แยกบัญชีตามวัตถุประสงค์เพื่อลดการใช้เงินปะปน

การมีบัญชีธนาคารเพียงบัญชีเดียวสำหรับทุกกิจกรรมทางการเงิน ทำให้เราปะปนเงินออมและเงินใช้จ่ายเข้าด้วยกัน จนอาจเผลอนำเงินออมออกมาใช้โดยไม่รู้ตัว คุณน้าแนะนำให้เปิดบัญชีแยกตามวัตถุประสงค์อย่างชัดเจน อย่างน้อย 3 บัญชี ได้แก่:

• บัญชีค่าใช้จ่ายประจำ: สำหรับค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง และค่าอาหาร
• บัญชีเงินออม/ลงทุน: สำหรับเก็บเงินระยะยาว ห้ามถอนใช้สุ่มสี่สุ่มห้า
• บัญชีเงินสำรองฉุกเฉิน: สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

วิธีประหยัดเงิน ฉบับมนุษย์เงินเดือนที่ทำได้จริง

เมื่อรู้สาเหตุของอาการ เก็บเงินไม่อยู่ และ 5 วิธีเบื้องต้นแล้ว มาดูเทคนิคปรับพฤติกรรมรายวันเพิ่มเติมกันค่ะ 

คำแนะนำจากคุณน้า: เทคนิคปรับการใช้จ่ายรายวัน

คุณน้าขอยกตัวอย่าง: การลดรายจ่ายเล็กน้อยสะสมเป็นเงินก้อน

ลองมาดูตัวอย่างการประหยัดเงินจากค่าใช้จ่ายแฝงในชีวิตประจำวันกันค่ะ:

• ค่ากาแฟแบรนด์ดังวันละ 150 บาท หากลดเหลือสัปดาห์ละ 2 แก้ว และวันอื่นชงเองหรือซื้อกาแฟทั่วไปราคา 50 บาท จะประหยัดได้วันละ 100 บาท คำนวณจากความถี่การซื้อกาแฟ 30 วัน/เดือน
• ใน 1 เดือน จะประหยัดเงินได้ประมาณ 3,000 บาท
• ใน 1 ปี เงินส่วนนี้จะสะสมรวมเป็นเงินสูงถึง 36,000 บาท

เพียงแค่ปรับเปลี่ยนพฤติกรรมเล็ก ๆ น้อย ๆ เพียงประการเดียว เราก็จะมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นทันทีหลายหมื่นบาทต่อปีโดยที่ไม่กระทบกับการดำเนินชีวิตประจำวันมากเกินไปค่ะ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

คุณน้ารวบรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับปัญหา เก็บเงินไม่อยู่ มาตอบให้ทุกคนหายสงสัยกันค่ะ 

เริ่มต้นเก็บเงินควรเริ่มที่กี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้?

สำหรับมือใหม่ควรเริ่มต้นหักออมที่ 10% ของรายได้สุทธิเป็นลำดับแรก หากเริ่มคุ้นชินแล้วค่อยขยับเพิ่มเป็น 20% หรือบริหารจัดการตามสูตร 50/30/20 (จำเป็น 50% / ส่วนตัว 30% / ออมและลงทุน 20%) ตามความเหมาะสมของแต่ละบุคคลค่ะ

เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่?

ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การว่างงาน การเจ็บป่วย หรือเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินด่วน โดยควรเก็บไว้ในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงและมีความเสี่ยงต่ำ เช่น บัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง ค่ะ

ทำบัญชีรายรับรายจ่ายแล้ว ทำไมยังเก็บเงินไม่อยู่?

การทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพียงอย่างเดียวโดยไม่ได้นำข้อมูลมาประเมินผลรายเดือน มักจะไม่ช่วยแก้ปัญหา ควรนำข้อมูลที่บันทึกไว้มาวิเคราะห์ทุกสิ้นเดือน เพื่อดูว่ามีค่าใช้จ่ายแฝงส่วนใดที่เกินจำเป็น แล้วกำหนดแผนการตัดลดรายจ่ายในเดือนถัดไปค่ะ

สรุปวิธีแก้ปัญหาเก็บเงินไม่อยู่

การแก้ปัญหาเก็บเงินไม่อยู่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เราหาได้ แต่ขึ้นอยู่กับวินัยและระบบในการบริหารจัดการเงินที่คุณสร้างขึ้น การเริ่มต้นวางแผนการเงิน ทำบัญชีรายรับรายจ่ายเพื่อควบคุมรายจ่าย ตัดค่าใช้จ่ายแฝง และใช้วิธีออมก่อนใช้ จะช่วยเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินของคุณให้ดีขึ้นอย่างยั่งยืนค่ะ

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้ด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือการลงทุนที่เจาะจงเป็นรายบุคคล การนำเทคนิคการออมไปปรับใช้ควรพิจารณาให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละบุคคล ด้วยความปรารถนาดีจากทีมงานคุณน้าพาเทรด 

บทความนี้จัดทำโดยทีมงานคุณน้าพาเทรด โดยมีการใช้เครื่องมือ AI ช่วยร่างเนื้อหาบางส่วน และผ่านการตรวจสอบความถูกต้องโดยผู้เชี่ยวชาญก่อนเผยแพร่ 

ขอขอบคุณข้อมูลจาก: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) และ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

สำหรับใครที่สนใจอ่านรีวิวโบรกเกอร์ : Review Brokers

บทความในเรื่องการลงทุนที่น่าสนใจ : Investing

คลังความรู้จากคุณน้า : Knowledge